Le guide définitif pour les débutants en 2019

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Investir pour les débutants: guide complet sur la manière de commencer à investir (investir 101)

Ce guide "Investir pour les débutants" vous guidera pas à pas sur la manière de commencer à investir sans vous sentir complètement dépassé.

Voulez-vous que votre argent vous rapporte plus d'argent? Eh bien, vous ne pouvez pas faire votre travail caché dans un compte bancaire.

Que vous souhaitiez économiser pour le collège de votre enfant ou préparer votre retraite, vous atteindrez votre objectif plus rapidement en investissant.

Voici tout ce que vous devez savoir pour commencer aujourd'hui.

Sommaire

Qu'est-ce que l'investissement?

Lorsque vous investissez, achetez quelque chose dans l'espoir de réaliser un profit dans le futur.

Dans les années 1990, certaines personnes pensaient faire des "investissements" judicieux dans les jouets Beanie Babies et McDonald's. Mais les investissements traditionnels incluent des éléments tels que la propriété d’une entreprise, des actifs immobiliers ou le prêt d’argent à une personne ou à une entreprise en échange d’un paiement d’intérêts.

Connexes: 7 stratégies d'investissement pour les 30 ans et astuces pour bien démarrer

Pourquoi devrais-je investir?

Pourquoi devrais-je investir?

Il ne suffit pas d’économiser de l’argent pour générer de la richesse. Une banque gardera votre argent en sécurité. Mais, chaque année, l’inflation rend chaque dollar caché un peu moins précieux. Donc, un dollar que vous mettez à la banque aujourd'hui vaut un peu moins demain.

Comparativement, lorsque vous investissez, vos dollars travaillent pour vous faire gagner plus de dollars. Et ces nouveaux dollars vous rapportent encore plus. Ils travaillent ensuite pour gagner encore plus. La force de croissance de la boule de neige est connue sous le nom de croissance composée.

À long terme, l'investissement permet à votre actif de croître au-delà du taux d'inflation. Leurs économies antérieures s'accumulent en eux-mêmes, au lieu de diminuer leur valeur au fil des années. Cela facilite beaucoup l'épargne pour des objectifs à long terme tels que la retraite.

Quand devrais-je commencer à investir?

Hier Mais si cela n'a pas encore commencé, c'est aujourd'hui une excellente deuxième option.

En général, vous souhaitez commencer à investir dès que vous disposez d'une base financière solide. Cela implique de ne pas avoir une dette à taux élevé, un fonds d'urgence établi et un objectif pour vos investissements. Cela vous permet de laisser votre argent investi à long terme, ce qui est essentiel pour une croissance maximale, et d’avoir confiance en vos options de placement grâce aux hauts et aux bas naturels du marché.

Avantages de commencer jeune

La croissance composée prend du temps. Plus tôt vous commencez à investir, plus vous pourrez créer de la richesse avec moins de dollars.

Lorsqu'il s'agit d'investir, le temps est votre outil le plus puissant. Plus vous investissez d'argent, plus vous aurez de temps pour créer plus d'argent et tirer parti de la croissance composée. En outre, il est beaucoup moins probable qu'une forte récession du marché affecte négativement votre patrimoine, car vous aurez le temps de laisser l'argent investi et de récupérer sa valeur.

Voyons un exemple:

Depuis 1928, le rendement moyen du S & P 500 (un ensemble de 500 des plus grandes sociétés ouvertes américaines souvent utilisées pour se rapprocher du marché boursier) est d’environ 10%.

Supposons donc que vous avez 25 ans et que vous investissez 5 000 USD dans le S & P 500. Vous constaterez une augmentation de 10% de la valeur chaque année, ce qui permet à votre argent de continuer à croître. À 65 ans, vous ouvrez votre compte pour découvrir que vous avez plus de 226 000 $. Un excellent cadeau de retraite pour vous!

Cependant, si j’attendais jusqu’à 35 ans pour commencer à investir, sa valeur à 65 ans serait Je ne connais que 87 000 $. Toujours impressionnant, mais moins de la moitié de ce qu’il aurait eu si cela avait commencé une décennie plus tôt.

Payez d'abord la dette à intérêt élevé

Voir payer des dettes à intérêt élevé comme un investissement jusqu’à ce que vous n’ayez plus ces dettes. Chaque dollar en capital génère un rendement instantané en éliminant le coût des intérêts futurs.

Si vous avez encore des dettes à taux d’intérêt élevé, telles que des cartes de crédit ou des prêts personnels, vous devez attendre pour investir. Votre argent travaille plus fort pour vous en éliminant les frais d'intérêts gênants qu'il génère sur le marché. En effet, le fait de payer 1 $ du solde de la dette vous permet d’économiser 12%, 14% ou plus des frais d’intérêts futurs. Vous pouvez vous attendre à ce qu'ils rapportent plus que les investissements traditionnels.

Concentrez-vous sur le désendettement aussi rapidement que possible, puis plongez dans l’investissement.

Avoir un fonds d'urgence en place

Pour réduire le risque de retirer de l'argent de vos investissements à un stade précoce, disposez d'un fonds d'urgence pour vous protéger des tournants inattendus de la vie.

Vous rappelez-vous comment nous avons dit que le temps est l'outil le plus puissant? Pour commencer à investir, vous devez être prêt à autoriser cet argent rester inversé Sinon, cela limite votre horizon et pourrait vous obliger à retirer votre argent au mauvais moment.

Pour vous protéger des dépenses imprévues ou des licenciements, épargnez suffisamment fonds d'urgence pour vos besoins Ne prévoyez pas que vos comptes de placement soient une source régulière de liquidités.

Commence petit va bien

investir à 25. Mais elle avait 500 dollars. Et elle pensait qu'elle pourrait peut-être lever 50 dollars par mois pour augmenter son investissement de 500 dollars.

Si elle avait investi 500 dollars à l’âge de 25 ans, puis 50 dollars par mois jusqu’à épargner 5 000 dollars au total, elle aurait près de 174 000 $ à l'âge de la retraite. Doublez ce que vous auriez eu si vous aviez attendu 5 000 $ à 35 ans!

Commencer avec peu fait une différence significative, surtout si cela signifie que vous entrez sur le marché plus tôt.

investir 101 aide-mémoire avec des conditions d'investissement de base

La première chose qui fait peur aux nouveaux investisseurs est le jargon. Le marché de l'investissement a une tonne de jargon. Par conséquent, nous allons vous donner un scoop pour le rendre moins intimidant.

Qu'est-ce qu'un stock?

Qu'est-ce qu'une action? Une action est une petite partie des biens d'une entreprise.

Une action, également appelée "action", est une petite part dans la propriété d'une entreprise. Les sociétés ouvertes permettent à quiconque d’acheter ou de vendre des actions de leur bien d’entreprise en bourse.

Si vous possédez une action, vous en êtes un copropriétaire. À bientôt! Bien que posséder une partie de Walmart ne vous donnera pas le pouvoir de virer le caissier lent à votre magasin local, vous avez certains droits. Vous pouvez, par exemple, voter pour les membres du conseil d'administration.

Qu'est-ce qu'un portefeuille?

Un portefeuille est un ensemble de tous vos investissements détenus par un courtier ou un fournisseur d’investissements particulier. Vous pouvez posséder des actions, des obligations ou des FNB individuels. Tout dans votre compte serait votre portefeuille.

Cependant, votre portefeuille peut également signifier tous vos investissements dans tous les types de comptes, car cela donne une meilleure idée de votre exposition totale.

Que signifie diversification?

La diversification est un moyen de réduire les risques.

Tout comme vous n'investiriez pas tout votre argent dans l'idée de votre ami de créer une entreprise de dentifrice avec des épices à la citrouille, vous ne voudriez pas investir uniquement dans un stock ou un bonus. La diversification signifie posséder divers investissements. Par conséquent, votre succès ou votre échec ne dépend pas d’une seule chose.

Pour être bien diversifié, vous devez vous assurer que vos placements ont vraiment de la variété. Posséder trois entreprises de confection différentes signifie toujours que vous faites face aux mêmes risques. Une taxe à l'importation sur les produits en coton, par exemple, pourrait écraser la valeur des trois sociétés en même temps.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs?

Il existe trois principales catégories d’actifs pour la plupart des investisseurs: les actions, les obligations et les liquidités. La répartition de l'actif est la façon dont vous répartissez vos investissements dans ces trois groupes.

Les actions offrent des rendements plus élevés à long terme, mais des changements de valeur nettement plus importants. Ces changements, parfois au nord de 20% à la hausse ou à la baisse au cours d’une année donnée, peuvent être très difficiles à supporter. Les obligations sont plus sûres mais offrent des rendements plus bas en échange de cette sécurité.

Vous déterminez votre répartition de l'actif en tenant compte du temps nécessaire pour disposer de votre argent, de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Que sont les ETF?

ETF ou fonds négociés, vous permet d’acheter de petites quantités de nombreux investissements dans un seul titre.

Un ETF est un fonds qui possède de nombreuses actions, obligations ou matières premières. Le fonds est divisé en actions vendues à des investisseurs sur le marché public.

Les ETF sont une option d'investissement attrayante car ils offrent des taux bas, une diversification instantanée et la liquidité d'une action (ils sont faciles à acheter et à vendre rapidement). L’achat d’une action ou d’une obligation de FNB vous donne accès à de nombreux investissements, tous détenus à l'intérieur cet ETF.

Fonds d'actions

Un ETF d’actions suit souvent un indice, tel que le S & P 500. Lorsque vous achetez un FNB d’actions, vous achetez un portefeuille complet de petites parties de toutes les actions de l’indice, pondérées par leur taille dans cet indice.

Par exemple, si vous avez acheté un FNB S & P 500, vous n’achetez qu’une «chose». Cependant, cet ETF détient des actions des 500 entreprises dans le S & P, ce qui signifie qu’il détient effectivement de petites parts des 500 entreprises. Votre investissement augmenterait ou diminuerait avec le S & P et vous gagneriez des dividendes en fonction de votre participation aux paiements de dividendes des 500 sociétés.

Fonds obligataires

Un FNB obligataire possède un panier d’obligations, qui suit souvent un indice, tout comme les FNB d’actions.

Ces fonds pourraient combiner des obligations d’État, des obligations d’entreprises bien notées et des obligations étrangères. La différence la plus significative entre une obligation individuelle et une obligation de FNB réside dans le versement d'intérêts. Les obligations ne versent des intérêts que tous les six mois. Mais les ETF obligataires effectuent des paiements tous les mois, car toutes les obligations détenues par le fonds peuvent payer des intérêts à différents moments de l’année.

Si vous êtes prêt à acheter des actions, des obligations ou des FNB, vous vous demandez peut-être où ces types de placement sont faits.

Il existe différents types de comptes dans lesquels vous pouvez conserver des investissements. Mais ils ne peuvent pas vivre dans leur compte bancaire standard. Voici vos options.

Comptes de retraite

Épargner pour la retraite est le principal objectif à long terme de la plupart des gens. Comme une personne moyenne prend sa retraite à 62 ans, par choix ou par licenciement et par problèmes de santé, la plupart des Américains ont 20 ans ou plus de retraite pour lesquels ils ont besoin d’avoirs.

Pour vous aider à vous préparer à cet objectif colossal, le gouvernement propose des incitations fiscales. Toutefois, si vous investissez dans ces comptes, votre accès à vos fonds est limité à 59½. Dans certains cas, il y a des amendes pour retirer votre argent avant.

Ce sont les types de comptes qui offrent des économies d'impôt.

Comptes de retraite parrainés par l'employeur, tels que 401 (K) s, 403 (B) s, 457 et plus, permettent aux employés d’épargner pour la retraite directement de leur salaire. Certains employeurs proposent des appariements de cotisations afin de doubler votre préparation à la retraite.

Il met habituellement de l'argent "avant impôts" dans ces comptes, ce qui signifie qu'il ne paie pas d'impôt sur le revenu pour ces dollars. Tout l’argent investi croît sans taxes jusqu’à ce que vous l’ayez finalement retiré pour couvrir vos frais de subsistance. Lorsque vous retirez des fonds, vous payez de l’impôt sur le revenu. Cependant, la plupart des gens se retrouvent dans une catégorie d’imposition moins élevée à la retraite.

À compter de 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 dollars par an à l'un de ces comptes, sans compter les contributions de l'employeur. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser jusqu'à 24 500 $ par an.

IRA traditionnel contre Roth

Si vous n'avez pas accès à un compte de retraite parrainé par l'employeur ou si vous avez déjà maximisé votre contribution, vous pouvez également: ouvrir un IRA (Compte de retraite individuel) à investir.

Il existe deux types d'IRA: traditionnel et Roth.

ONGLE IRA traditionnel Cela fonctionne de la même manière que les régimes d’employeurs en matière d’impôts. Toute somme apportée sera traitée comme "avant impôts" et réduira votre revenu imposable pour cette année.

ONGLE Roth IRAD'autre part, il est financé avec des dollars après impôts. Cela signifie que vous avez déjà payé votre impôt sur le revenu. Ainsi, lorsque vous le retirez à la retraite, vous ne payez pas d'impôt sur le revenu ni de gains en capital. L'argent est à vous. Les comptes Roth IRA offrent d’excellents avantages fiscaux, mais ne sont disponibles que pour certains niveaux de revenu. Si vous gagnez plus de 135 000 USD par an en tant que déclarant individuel ou plus de 199 000 USD en tant que déclarant marié, vous n'êtes pas admissible à un Roth IRA.

À compter de 2019, vous pouvez verser jusqu'à 6 000 USD par an à un IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser jusqu'à 6 500 $ par an.

Régimes d'épargne universitaires 529

Ces comptes, offerts par chaque État, offrent des avantages fiscaux aux parents qui épargnent pour le collège. Fonctionnant comme un Roth IRA, les contributions sont faites après impôt, mais tous les retraits sont libres d’impôts, à condition que les fonds servent à couvrir les dépenses d’enseignement supérieur.

Votre état peut offrir des avantages fiscaux ou des contributions équivalentes à investir dans votre plan 529 local, mais vous pouvez en utiliser 529 depuis n’importe quel état. Chaque État ayant des taux et des options d’investissement différents, assurez-vous trouver le meilleur 529 pour ton argent

Comptes de courtage

Les comptes de courtage n'offrent pas d'avantages fiscaux sur l'investissement, mais ils fonctionnent davantage comme un compte bancaire standard pour gérer vos investissements. Il n'y a aucune limite sur les contributions annuelles à ces comptes et vous pouvez accéder à votre argent à tout moment.

Trésorerie ou équivalents de trésorerie

Étant donné que l’investissement ne doit être réalisé qu’à long terme, vous devrez peut-être conserver des épargne à court terme. Dans ce cas, un compte bancaire traditionnel peut ne pas fonctionner. Les comptes courants et d'épargne offrent des taux d'intérêt incroyablement bas, voire inexistants, ce qui signifie qu'ils sont complètement à la merci de l'inflation.

Heureusement, il existe des comptes de caisse qui paient des intérêts plus élevés:

Un CD ou un certificat de dépôt, est un compte d’épargne qui limite l’accès à votre argent pour une période déterminée (6 mois, 12 mois, 24 mois, etc.). Il y a une petite pénalité si vous souhaitez retirer votre argent avant la fin du terme, mais ces comptes offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé en échange d'un manque d'accès.

Comptes d'épargne haute performance Ils constituent le juste milieu entre les CD et les comptes d’épargne classiques. Ils paient des intérêts plus élevés qu'un compte d'épargne conventionnel, mais ils autorisent toujours certaines transactions par mois afin que vous puissiez accéder à vos liquidités si vous en avez besoin. De nombreux comptes d'épargne en ligne haute performance ne comportent pas de dépôt minimum ni de frais.

Comptes du marché monétaire Ils ressemblent beaucoup aux comptes d’épargne à haut rendement, mais avec des taux d’intérêt légèrement plus élevés et des exigences de dépôt plus élevées. Par exemple, le compte de marché monétaire de CIT Bank propose un taux d’intérêt de 1,85% mais exige un dépôt minimum de 100 USD.

Connexe: Examen de la CIT Bank: Compte d'épargne à rendement élevé Premier

Dans aucun de ces comptes, votre argent déposé est non à risque L'assurance FDIC garantit votre argent, même si la banque qui a votre compte en faillite.

Où se concentrer d'abord

Lorsque vous commencez à investir, il peut être difficile de choisir entre les multiples types de comptes de placement. Lorsque vous commencez, rappelez-vous de vous concentrer là où vous voyez la plus grande valeur.

Note: Ce qui précède suppose que vous avez payé toutes les dettes de carte de crédit avec intérêt et avoir un budget solide à la place. Si vous n'avez pas encore fait ces choses, faites-les s'additionner avant de commencer à investir.

Connexes: Commencez à gérer votre argent à l'âge adulte [5 Practical Tips]

7 règles d'or pour investir de l'argent

Il s’agit peut-être d’un investisseur débutant, mais cela ne signifie pas que vous devez commettre des erreurs coûteuses. Suivez ces sept règles d'or et vous serez sur la voie du succès.

Consultez notre infographie pour les investisseurs débutants en cliquant ici!

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1. Jouer le long jeu

Ne jamais investir à court terme. Le marché fluctue par cycles naturels impossibles à chronométrer. Investir moins de trois à cinq ans ne vous laisse pas assez de temps pour reconstituer la valeur de vos actifs si vous entrez en récession au mauvais moment.

2. Ne mettez pas tous vos œufs dans un panier

Ne mettez pas trop de votre argent dans des actions ou obligations où un problème peut détruire votre richesse. Diversifiez avec des FNB indexés à faible coût et évitez la sélection de titres.

3. Faire de l'investissement une habitude mensuelle

Malgré les titres qui appellent continuellement un marché plus haut ou plus bas, personne ne peut déterminer avec précision où nous en sommes dans le cycle à un moment donné. La meilleure façon de vous assurer d'acheter au bon moment est de faire de l'investissement une habitude mensuelle. Investissez tous les mois, quels que soient les titres ou la performance du marché.

4. Investissez uniquement dans ce que vous pouvez vous permettre de perdre

Investir est risqué. Bien que la tendance à long terme ait été historiquement à la hausse, il existe également des années de profond déclin. Si vous avez besoin d’argent à court terme ou si vous souhaitez que le solde de votre compte diminue de 20%, vous avez des problèmes d’estomac, n’investissez pas ces fonds.

5. Ne vérifiez pas votre portefeuille tous les jours

L'investissement est le seul endroit où une stratégie "tête dans le sable" pourrait être la méthode la plus intelligente. Configurez des dépôts automatiques dans vos comptes de placement tous les mois et examinez votre portefeuille une fois tous les trois à six mois. Cela réduit le risque de panique lorsque le marché s'effondre ou d'accumuler plus d'argent lorsque tout ressemble à un arc-en-ciel et à des papillons.

6. Gardez vos taux bas

Les fonds communs de placement et les FNB ont des indices de dépenses. De nombreuses maisons de courtage facturent des frais commerciaux. Et les prestataires de services d'investissement, des conseillers financiers aux conseillers automatiques, facturent des frais de gestion. Tous ces taux mangent leur richesse au fil du temps.

Le respect des fonds indiciels et des FNB maintient leurs taux bas tout en veillant à la performance du marché afin de vous permettre de garder plus d'argent dans vos poches.

7. Écoutez les conseils en investissement de Warren Buffet

Warren Buffett est peut-être l'investisseur le plus célèbre de l'histoire. Il a créé une valeur nette de plusieurs millions de dollars en une génération seulement. Apprenez de leurs conseils pour investir dans leur propre avenir!

"Quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps."

"Je n'investis jamais dans quelque chose que je ne comprends pas."

"S'il ne trouve pas le moyen de gagner de l'argent pendant qu'il dort, il travaillera jusqu'à sa mort."

"La bourse est un moyen de transférer de l'argent du patient impatient au patient."

"Il n'est pas nécessaire de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires."

Comment commencer à investir aujourd'hui

Un moyen facile de commencer à investir dès aujourd'hui à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur portable consiste à ouvrir un compte auprès de Glands.

DollarSprout a choisi Acorns comme l'une des meilleures applications de placement de 2018

Acorns est une application de micro-investissement idéale pour les investisseurs débutants. Le plan de base, Acorns Core, commence à seulement 1 $ / mois avec un 5 $ de bonus d'inscription gratuit pour les nouveaux utilisateurs.

Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit ou de crédit liée, Acorns arrondit au dollar près et investit votre échange supplémentaire. Vous pouvez augmenter votre arrondi de 2x, 5x ou 10x.

En plus des arrondis, vous pouvez configurer des investissements périodiques quotidiens, hebdomadaires ou mensuels dans votre portefeuille Acorns. Votre service d’argent trouvé trouvera également des possibilités de remboursement auprès de plus de 200 membres et investira automatiquement vos économies lorsque vous effectuez un achat.

Cela ne prend que quelques minutes pour créer un compte. Une fois votre profil complété, Acorns vous propose l’une des cinq options de votre portefeuille en fonction des informations que vous avez fournies. Cependant, vous avez la possibilité d'annuler votre suggestion si vous préférez un portefeuille comportant plus ou moins de risques.

La plate-forme rééquilibre automatiquement votre portefeuille et réinvestit tous les paiements de dividendes pour continuer à augmenter vos investissements.

Acorns est un choix judicieux pour les investisseurs non impliqués et ceux qui débutent. Au fur et à mesure que votre compte grandit, le tarif mensuel de 1 à 3 USD reste le même, ce qui rend le service moins cher au fil du temps.

Lisez notre revue de Gorge Deep Immersion ici.

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