La façon intelligente de faire fructifier votre argent

apprendre la bourse et le trading 60
apprendre la bourse et le trading 206
La façon intelligente de faire fructifier votre argent
4.7 (98%) 32 votes
 

 

Plus important encore, vous devez conserver l’argent que vous gagnez. Et puis, vous devez faire fructifier votre argent. Pour faire fructifier votre argent, vous devez apprendre à investir.

Lorsque vous devenez un investisseur, vous utiliserez votre argent pour acquérir des produits offrant le potentiel de réaliser un profit rentable grâce à un ou plusieurs des éléments suivants:

  • Intérêts et dividendes d’épargne ou d’actions et obligations payant des dividendes
  • Flux de trésorerie des entreprises ou de l’immobilier.
  • Appréciation de la valeur d’un portefeuille d’actions, de biens immobiliers ou d’autres actifs.

En apprenant à devenir un investisseur, vous commencerez à consacrer vos ressources limitées à des activités offrant un potentiel de rendement maximal. Cela peut consister à payer des dettes, à retourner à l’école ou à réparer un foyer pour deux familles.

Bien sûr, cela peut aussi vouloir dire acheter des actions et des obligations, ou au moins des fonds communs de placement ou des fonds négociés en actions.

Grâce aux avancées technologiques, vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $ par mois et un smartphone. Notre travail consiste à vous aider à filtrer le bruit, à apprendre les bases et à prendre de bonnes décisions d’investissement dès le début.

Sans commissions sur les comptes à faible solde et sur investissement automatique simple, Wealthfront est notre meilleur choix pour un meilleur compte d’investissement. Si vous souhaitez plus d’informations à leur sujet, lisez notre article sur Wealthfront.

Alors voici les bases sur la façon d’investir, à bon escient.

Pourquoi investir?

Investir vous permet d’accroître considérablement votre argent au fil du temps grâce au pouvoir des rendements composés.

La capitalisation peut être appelée la huitième merveille du monde. Grâce au pouvoir de la capitalisation, un seul centime pourrait atteindre des millions de dollars, avec suffisamment de temps. Vous ne pouvez pas vivre aussi longtemps, mais considérez les exemples suivants.

Disons que vous commencez à investir à 16 ans …

Aussi irréaliste que cela puisse paraître de commencer à investir ces jeunes, supposons que vous obteniez un petit héritage et que vous décidiez de l’investir, si vous déposez 5 000 USD dans un compte avec un taux d’intérêt de 7% et contribuez 200 USD de plus par mois, après 30 jours. les années Il aura un peu plus de 284 000 $.

En utilisant un exemple plus réaliste, supposons que vous commencez à investir à 22 ans, juste après la fin de vos études …

Vous commencez simplement par mettre 50 $ par mois dans votre 401k, avec 50% de la société.

Si vous augmentez les cotisations du même montant que toute augmentation de salaire, vous disposerez de plus d’un million de dollars à 65 ans. Cela signifie des augmentations annuelles de 3,5% et un rendement de 8,5% sur 401 investissements (k).

Bien que de nombreux facteurs soient à prendre en compte, un exemple simple comme celui-ci démontre le pouvoir de l’intérêt composé si tout va bien.

Donc, si vous voulez commencer à épargner maintenant, vous pourriez même avoir un salaire d’un an à 30 ans … Regardez le tableau ci-dessous pour voir comment.

Comment économiser le salaire d’une année dans votre 401 (k) avant l’âge de 30 ans
AnnéesLe salaireVotre contribution de 6%3% de l’employeurTotal des contributionsSolde de fin d’année 401 (k)
2230 000 $1800 $900 $2 700 $2 889,00 $
2330 900 $$ 1,854$ 9272 781 $6 123,60 $
2431 827 $1 910 $955 $2 864 $9 707,07 $
2532 781 $1 967 $983 $2 950 $13 670,03 $
2633 765 $2 026 USD1 013 $3 039 $18 045,62 $
2734 778 $2 087 $1 043 $3 130 $22 869,71 $
2835 822 $2 149 $1 075 $3 224 $28 181,14 $
2936 896 $2 214 $1 107 $3 321 $34 021,95 $
3038 003 $2 280 $1 140 $3 420 $40 437,60 $

Quand devriez-vous investir?

Maintenant que vous savez pourquoi vous devriez investir, qu’en est-il du moment d’investir?

La réponse à cette question est assez simple. Le bon moment est maintenant.

Investir semble plus intimidant qu’il ne l’est. Oui, il y a toujours un risque potentiel de perte, mais le potentiel de réaliser des bénéfices importants est encore plus grand.

Faire quelque chose pour la première fois peut être effrayant, surtout quand il s’agit de gagner de l’argent avec tant d’efforts. Mais voici quelques conseils pour les investisseurs pour la première fois.

Investir pour la première fois

Investir, c’est comme la religion: les gens ont des opinions bien arrêtées et peuvent même appartenir à l’une des nombreuses sectes ou écoles de pensée. Voici quelques exemples qui me viennent à l’esprit:

  • Les préparateurs du jour du jugement final – Ces gens sont convaincus que notre système financier va s’effondrer. Ils ont donc mis tout leur argent en or et en immobilier.
  • Les commerçants du jour – Ce sont souvent les gens que vous voyez dans les films, avec leurs bureaux ou leurs murs couverts d’écrans et de téléviseurs, qui regardent chaque seconde de la journée et qui voient comment le marché boursier évolue.
  • Indexeurs – Ce sont des personnes qui investissent simplement dans tout pour tirer parti de la lente et constante augmentation de la valeur globale des marchés.

Si vous appartenez déjà fortement à l’un des camps précédents, les ressources d’investissement dans Money Under 30 risquent de ne pas être utiles. Toutefois, si vous êtes ouvert d’esprit et que vous souhaitez apprendre des stratégies simples pour réussir votre investissement à vie, sans Aucune astuce, lisez la suite.

Si vous ne savez pas où et quand investir, assurez-vous de profiter des taux d’intérêt garantis. Les comptes d’épargne en ligne haute performance offrent actuellement plus de 2% des assurances FDIC (ce qui signifie que votre argent est assuré par le gouvernement fédéral).

Marcus Il a toujours proposé des taux d’intérêt élevés sur ses comptes de dépôt et dispose actuellement d’un 2,25% APY dans tous les soldes de votre compte d’épargne en ligne. Si vous acceptez d’économiser votre argent pour un CD, ils ont également un APY de l’ordre de 3% pour des périodes de quatre et cinq ans.

Marcus peut également vous proposer un prêt si vous en cherchez un.

Risque vs récompense

C’est vrai: investir implique des risques. Nous avons tous entendu parler d’investisseurs qui ont perdu la moitié de leur fortune pendant la Grande Dépression ou plus récemment encore lors de la Grande Récession. Nous avons entendu parler des Bernie Madoff du monde et des investisseurs qui ont tout perdu à cause d’une arnaque. Bien que vous ne puissiez jamais éliminer complètement le risque, vous pouvez le réduire considérablement si vous investissez judicieusement.

La meilleure chose à propos de l’investissement jeune, c’est que vous investissez probablement dans des placements à long terme, tels que votre compte de retraite. Ces investissements sont moins risqués que la négociation rapide d’actions par des personnes qui ne comprennent vraiment pas ce qu’elles font.

Bien qu’investir puisse être risqué, il est préférable de gérer ce risque, car ne pas investir peut vous coûter beaucoup plus d’argent que de perdre de l’argent dans un mauvais investissement.

Nous parlons des intérêts composés ci-dessus, et la règle principale est que plus vous commencez à épargner tôt, plus vous gagnerez d’argent avec le temps. Regardez ici pour voir la grande différence entre quelqu’un qui a commencé à investir entre 25 et 35 ans. Vous pourriez perdre des centaines de milliers de dollars si vous économisiez plus tard.

Dans quoi investissez-vous?

Notre philosophie est de continuer à investir le plus simplement possible

Créez une large diversification grâce à une combinaison de fonds communs de placement et de FNB à faible coût, tout en conservant votre niveau de satisfaction en détenant des actions individuelles contenant jusqu’à 10% de vos actifs.

Le facteur le plus important pour réussir en tant qu’investisseur n’est pas les actions et les fonds que vous choisissez. Un investissement réussi dépend de:

  1. Choisissez la répartition d’actifs appropriée: la combinaison générale d’obligations, d’actions et de liquidités de votre portefeuille.
  2. L’établissement et le suivi d’un plan d’investissement automatique évitent ainsi de prendre des décisions terribles et chargées d’émotion, telles que la vente au plus bas d’un effondrement du marché.

Les informations sur les investissements dans Money Under 30 effleurent à peine la surface de toutes les connaissances en matière d’investissement, mais c’est bien. Nous n’essayons pas de former la prochaine génération de fonds de couverture, mais de donner à la personne moyenne suffisamment de connaissances et de confiance pour commencer à investir par elle-même.

Fonds d’investissement

Un fonds commun de placement est un type de placement géré par des professionnels qui regroupe votre argent avec d’autres investisseurs. Les gestionnaires de fonds utilisent ensuite l’argent mis en commun pour acheter des titres pour le groupe.

Il est préférable de commencer par investir dans des fonds communs de placement ou des fonds d’échange au lieu d’investir dans des actions et des obligations individuelles jusqu’à ce que cela devienne humide. Ces types de fonds vous permettent d’investir dans un vaste portefeuille d’actions et d’obligations en une seule transaction au lieu de les négocier vous-même.

Non seulement sont-ils des investissements plus sûrs (car ils sont diversifiés), mais il est souvent beaucoup moins coûteux d’investir de cette manière. Vous ne paierez qu’une commission commerciale ou rien (si vous achetez un fonds commun de placement directement auprès de la société de fonds), au lieu de payer des commissions commerciales pour acheter une douzaine d’actions différentes ou plus.

Bien que les fonds communs de placement puissent être achetés via n’importe quel compte de courtage, vous économiserez de l’argent sur les commissions professionnelles en achetant des fonds directement auprès d’une société de fonds communs de placement telle que Fidelity ou Charles Schwab.

Captivité

Qu’elles soient corporatives, municipales ou de trésorerie, les obligations constituent un excellent moyen de tirer parti de votre investissement pour garantir le succès d’autres entités. Les obligations sont une garantie de dette qui lève des capitaux pour d’autres. Ils financent de nouvelles entreprises, des projets locaux et même le gouvernement des États-Unis. Bien qu’aucun investissement ne soit sans risque, les obligations d’État (T-Bonds) sont aussi proches que possible de vous.

Vous voudrez peut-être aussi envisager investir dans des obligations dignes. Les obligations décentes coûtent 10 $ chacune et offrent un taux de rendement fixe de 5%. Chaque obligation a une durée de 36 mois et les intérêts sont payés chaque semaine. Modifiez le bonus à tout moment (même avant l’expiration) et vous ne paierez jamais d’amende.

L’argent que vous investissez dans Worthy Bonds sert à financer des entreprises américaines et Worthy est très exigeant en matière de prêts aux entreprises. Ils n’investissent que dans des sociétés dont les liquidités dépassent de loin le montant du prêt; ce qui rend le risque faible pour un excellent rendement de 5%.

Les investisseurs accrédités et non crédités sont les bienvenus et vous pouvez acheter autant d’obligations de 10 $ que vous le souhaitez.

Comptes de retraite

Un IRA offre certains avantages fiscaux comme une incitation à épargner pour la retraite. L’inconvénient est qu’il y a des limites au montant que vous pouvez verser sur le compte chaque année et au moment où vous pouvez retirer l’argent.

401 (k)

Un 401 (k) avec un «match employeur» pourrait être le dernier véhicule d’investissement, période. Cependant, cette « coïncidence » est la clé: de nombreux employeurs financeront votre compte dollar pour dollar, en contrepartie de toute contribution que vous ferez.

Si vous avez la majeure partie de vos investissements dans un compte 401 (k), nous vous recommandons de laisser une chance à blooom. Il s’agit d’un conseiller en vol totalement dédié à la gestion des 401 (k) s, c’est-à-dire que contrairement à d’autres conseillers en vol, ils ne toucheront pas l’argent qu’ils ont dans un IRA ou dans d’autres véhicules de retraite.

Vous pouvez obtenir gratuitement une analyse 401 (k) avec blooom et si vous décidez de les utiliser, un montant raisonnable de 10 USD par mois vous sera facturé pour gérer votre compte de manière continue.

IRA traditionnel

Avec ce type de compte, vos contributions peuvent donner droit à une déduction sur votre déclaration de revenus. En outre, il est possible que vos revenus augmentent avec les impôts différés jusqu’à ce que vous deviez les retirer à l’âge de la retraite. L’argument principal avec un IRA traditionnel (par opposition à un Roth IRA) est que la plupart d’entre eux pensent qu’ils seront dans une tranche d’imposition inférieure lorsqu’ils prendront leur retraite. Par conséquent, payer des impôts sur cet argent sur scène coûtera moins cher que de les payer quand ils sont gagnés. (en tenant compte de la déduction en avance).

Roth IRA

Avec un compte Roth IRA, vos contributions sont après impôts et votre argent peut croître potentiellement en franchise d’impôt tout en épargnant. Le grand avantage ici est que les retraits au moment de la retraite sont libres d’impôt, dans la mesure où vous remplissez les conditions requises. Ceci est mon compte de retraite recommandé numéro un pour la plupart des gens.

Roulement IRA

Il s’agit d’un compte créé par transfert d’un autre compte, tel qu’un compte 401 (k) sponsorisé par la société. Par exemple, si vous partez avec un employeur 401 (k), vous pouvez transférer cet argent dans un IRA renouvelable.

Si vous êtes nouveau dans l’investissement et que vous souhaitez commencer à investir de l’argent à long terme, un IRA est le point de départ. En savoir plus sur les meilleurs endroits pour ouvrir un IRA ici.

Devez-vous faire du bricolage ou obtenir de l’aide pour vos investissements?

Il est important de savoir quand il est préférable d’avoir un conseiller financier et lorsqu’il est préférable d’opter pour une plateforme d’investissement différente. Si vous recherchez de véritables conseils financiers et que vous avez suffisamment d’argent, un conseiller sur place vous expliquera beaucoup mieux les choses que tout autre conseiller électronique.

Certaines personnes peuvent choisir d’investir avec un conseiller financier parce qu’elles souhaitent une interaction en face à face, des conseils professionnels et ne craignent pas de payer une prime à une personne qui gère leur argent. Souvent, les personnes qui ont de grosses sommes d’argent à investir le confient à un conseiller financier afin de ne pas avoir à faire le travail.

Alors, comment trouver un conseiller financier? Il est relativement facile de le faire tant que vous connaissez les bonnes questions à poser. Si vous êtes un millénaire et que vous recherchez un conseiller financier (assurez-vous qu’il en a vraiment besoin), voici une feuille de route des meilleurs conseillers pour vous.

Conseillers en vol

Si vous essayez de vraiment commencer en tant qu’investisseur pour la première fois, une option pour vous est de suivre le chemin du robo-conseiller. Le moyen le plus simple de comprendre les bases des conseillers robo consiste à utiliser des algorithmes pour vous fournir les meilleurs conseils en matière de placements financiers.

Les conseillers en robotique sont extrêmement populaires à ce stade car ils rendent l’investissement accessible à tous. Ces applications faciles à utiliser sont plus pratiques, plus abordables et ont un minimum d’investissement minimum par rapport aux conseillers financiers standard.

En outre, il n’existe aucun courtier en investissement et les coûts sont inférieurs à ceux des sociétés de gestion traditionnelles.

Il existe de nombreux excellents conseillers en vol, mais comme pour tout, tous les conseillers en vol ne conviennent pas à tous les investisseurs.

Nous avons donc préparé une liste de nos robo-conseillers préférés et des personnes pour lesquelles ils sont parfaits.

Combien dois-je investir?Où devrais-je investir?
Débutant: J’ai moins de 500 $ à investirAmélioration
Intermédiaire: J’ai plus de 500 $ à investirRichesse avant
Avancé: J’ai plus de 1000 $ à investirM1

Amélioration

Comment investir: le moyen intelligent de mieux faire fructifier son argent 210

Avec Betterment, il n’ya pas d’investissement initial nécessaire pour ouvrir un compte. Il y a des frais annuels relativement bas lorsque l’on compare les taux des frais généraux de conseiller; L’administration de l’ensemble de votre compte ne représente que 0,25% par an.

Vous pouvez investir dans des actions et des FNB de milliers d’entreprises sur les marchés américain et international. Vous aurez un portefeuille personnalisé en fonction de vos préférences et de votre tolérance au risque, et votre compte sera entièrement géré.

Richesse avant

Comment investir: la façon intelligente de faire fructifier son argent Wealthfront 210

Voici l’essentiel de Wealthfront: si vous avez 500 $ à investir, vous pouvez ouvrir un compte chez Wealthfront. Et jusqu’à ce que votre investissement atteigne un total de 10 000 $, aucuns frais ne vous seront facturés.

Cela signifie que si vous êtes un nouvel investisseur, l’accord pourrait être exactement la meilleure incitation à commencer. Et si vous avez investi 10 000 $ ou plus, le taux Wealthfront est très compétitif à 0,25% par an.

M1 Finance

Comment investir La façon intelligente de faire fructifier votre argent M1 Finance 210

Si vous avez 100 dollars, vous pouvez commencer à investir avec M1 Finance, qui consiste à utiliser un robo-conseiller et un courtier traditionnel, et la plate-forme est très facile à utiliser.

M1 Finance facilite le démarrage de nouveaux investisseurs, car ils sont disposés à contribuer à vous aider à acheter des actions pouvant coûter 200 USD même si vous disposez de 100 USD. Aucun frais ne vous est facturé pour l’ouverture d’un compte ou le trading.

Courtiers en bourse en ligne

Si vous souhaitez faire votre investissement dans le bricolage, vous devriez envisager beaucoup de courtiers en valeurs mobilières. Vous pouvez généralement tout faire sans avoir à parler à une personne, ce qui est bien pour certaines personnes.

Les courtiers en ligne sont souvent aussi beaucoup moins chers qu’un couloir traditionnel en brique et mortier où vous rencontriez une personne face à face.

TD Ameritrade

Comment investir: la façon intelligente de faire fructifier votre argent TD Ameritrade_210x100

TD Ameritrade est une option pour les jeunes investisseurs car il n’ya pas d’investissement minimum pour ouvrir un compte. Par conséquent, vous n’avez pas à attendre pour commencer.

TD Ameritrade dispose d’un nombre impressionnant d’outils pour effectuer des recherches sur les formes d’investissement stratégiques. Vous pouvez également accéder gratuitement à un large éventail de plates-formes tierces qui vous permettront de rester à jour en matière de commerce et d’investissement.

E * commerce

Comment investir: la façon intelligente de faire fructifier son argent E * Trade 210

E * Trade est l’un de nos courtiers en ligne préférés: son prix est un peu élevé: 6,95 USD par transaction, 0,75 USD par contrat, mais sa plate-forme de négociation est de premier ordre et offre une tonne de fonds ETF et de commissions .

N’oubliez pas qu’il s’agit d’une société de courtage en investissements de premier niveau qui vous offre la possibilité d’investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB, ainsi que dans des opérations à terme et des opérations sur devises. Et si vous finissez par effectuer un minimum de 30 opérations par trimestre, vous obtiendrez un taux d’actualisation de 4,95 $ avec 0,50 $ par contrat.

Ally Invest

Comment investir: la façon intelligente de faire fructifier son argent Ally Invest 210

Si vous êtes un de ceux qui veulent être un peu plus pratiques avec vos investissements, Ally Invest sera une excellente option pour vous. Cela permettra également d’économiser de l’argent par opération: 4,95 $ d’actions et l’ETF est l’un des moins chers.

Veuillez noter que vous devez satisfaire à une exigence de financement minimum de 500 $ pour ouvrir un compte. Mais avec les nouveaux comptes, vous obtenez 1000 $ en commissions de libre-échange, ce qui en fait un bon bonus.

Stratégies de placement avancées

Stock_chart Actions individuelles

Si vous décidez de faire du bricolage et de vous aventurer et d’acheter des actions individuelles, nous vous recommandons de prendre une approche lente et régulière. Ne placez pas plus de 10% de votre portefeuille dans des actions individuelles jusqu’à ce que vous vous sentiez très à l’aise avec ce que vous faites.

Un bon point de départ est la lecture sur l’investissement de valeur, où nous nous concentrons sur de grandes quantités de recherche et sur une mentalité d’achat et de conservation.

Il est important de ne pas avoir peur du marché boursier, c’est l’un des meilleurs endroits pour faire fructifier son argent.

Si vous souhaitez acheter et vendre des actions individuelles, nous vous recommandons de consulter E * Trade. Ils ont une excellente plate-forme et une solide sélection de FNB et de fonds communs de placement. Si vous souhaitez une alternative moins coûteuse, consultez Ally Invest.

Immobilier

L’investissement dans l’immobilier fait des millionnaires (il suffit de regarder Donald Trump), mais il n’est pas nécessaire d’être millionnaire pour commencer à investir dans l’immobilier.

Investir dans l’immobilier est un investissement à long terme dans lequel les investisseurs investissent pour obtenir un flux de trésorerie (l’argent qu’ils gagnent sur les immeubles locatifs tous les mois après avoir payé tous les frais). Les rentrées de fonds augmenteront également avec le temps, car le revenu augmentera avec l’inflation, tandis que vos versements hypothécaires resteront inchangés.

Cependant, comme pour tout investissement, il est important de connaître les risques. Et considérez si vous avez ce qu’il faut pour posséder.

Si vous souhaitez suivre cette voie, voir Roofstock: ils facilitent le processus d’achat et de vente de maisons. Ils répertorient même les maisons déjà louées afin que vous n’ayez pas à vous soucier de trouver quelqu’un pour couvrir les coûts de votre prêt hypothécaire.

Mais vous n’avez pas besoin d’acheter une maison pour entrer sur le marché immobilier. Vous pouvez acheter des FNB axés sur l’immobilier via un courtier; Pour cela, nous proposerons Charles Schwab. Ils ont des taux de change bas, ainsi qu’un ETF réputé qui suit le marché immobilier (Schwab US REIT ETF (SCHH)).

Une autre option à votre disposition consiste à investir dans une société de financement participatif telle que Fundrise (pour plus d’informations sur le financement participatif dans la section suivante). Avec Fundrise, vous pouvez investir avec seulement 500 $ dans un portefeuille diversifié de projets immobiliers aux États-Unis. Pour un marché immobilier traditionnellement disponible uniquement pour les investisseurs très riches, Fundrise permet même aux investisseurs débutants d’en tirer parti.

Financement participatif

Le financement participatif vous permet d’investir dans des sociétés peer-to-peer, telles que des prêts et des biens immobiliers.

Des sites tels que Lending Club permettent aux investisseurs ordinaires d’accorder des prêts personnels à des tiers. Ces prêts vont de la consolidation de dettes au financement de mariages. Vous pouvez lire notre critique complète du Lending Club ici.

Dernier conseil

Si vous êtes nouveau dans l’investissement et pouvez vous permettre de commencer à économiser de l’argent pour la retraite, je recommande à tout le monde de commencer à investir avec un Roth IRA.

Si vous avez déjà un compte de retraite ou si vous avez besoin d’investir de l’argent dans un autre but (comme acheter une maison ou créer une entreprise), un compte de courtage ordinaire fonctionnera. N’oubliez pas que vos gains en capital, l’argent que vous gagnez lorsque vous vendez un titre pour un montant supérieur à ce que vous avez payé, sont soumis à des impôts, de même que certains dividendes que vous recevez.

Les prochaines étapes

Ce sont les bases de l’investissement: vous pouvez maintenant suivre de nombreuses instructions pour savoir ce que vous faites.


Avez-vous besoin d’un conseiller financier?

Les comptes de placement précédents sont parfaits pour les investisseurs autonomes. Cependant, si vous vous demandez s’il est temps de faire appel à un professionnel pour élaborer un plan financier, il est peut-être temps de travailler individuellement avec un conseiller financier. Pour plus d’informations sur la recherche d’un conseiller financier qualifié pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement, cliquez ici.

paladinregistry_210x100

Le registre Paladin évalue précédemment les planificateurs financiers et les conseillers en investissement. Il est gratuit et sans obligation.

 

Soyez le premier à commenter

Poster un Commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.


*