Comment investir votre IRA en bourse

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Comment investir votre IRA en bourse
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Souriant couple de personnes âgées jogging dans le parc. Concept: comment investir votre IRA en bourse

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Pour: rkapur

18 septembre 2019

Lu en 13 minutes

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Chaque propriétaire de petite entreprise doit régulièrement réserver de l’argent pour la retraite. Cependant, beaucoup de gens ont du mal à commencer à épargner. Tout excédent de trésorerie est dépensé ou déployé rapidement dans l'entreprise. Si telle est la situation dans laquelle vous vous trouvez, envisagez d’ouvrir un IRA et d’allouer de l’argent sur le marché boursier. Un investissement relativement petit, année après année, peut devenir une somme importante.

Qu'est-ce que l'IRA? Qu'est-ce qu'un IRA?

IRA est un acronyme pour compte de retraite individuel ou accord de retraite individuel. Ce compte vous aide à accumuler des fonds pour votre retraite et vous procure en même temps des avantages fiscaux.

Vous pouvez ouvrir un IRA auprès d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou de certaines institutions financières.

Si vous commencez à faire vos contributions à l'IRA tôt, vous pouvez accumuler une somme étonnamment importante. Fidelity Investments, une société de services financiers, estime que 6 000 USD investis dans un IRA peuvent atteindre 64 059 USD en 35 ans.

Croissance hypothétique avant impôts d'une contribution à l'IRA

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Source: La loyauté

Bien sûr, ce calcul fait certaines hypothèses. Le taux de rendement annuel est considéré comme une valeur constante de 7% pendant 35 ans. En outre, les impôts sur le revenu au sein de l'IRA sont ignorés. Il en va de même pour les taux et l’inflation. Toutefois, le rendement indiqué par Fidelity est réalisable si vous investissez vos fonds IRA sur le marché boursier. Le S & P 500, un indice boursier qui mesure la performance des actions de 500 grandes sociétés américaines, a généré un rendement de près de 9,5% au cours des 35 dernières années.

Types de comptes IRA

Il est important de savoir qu'il existe deux types de base de comptes IRA dans lesquels les utilisateurs peuvent investir:

IRA traditionnel Il vous permet généralement de déduire le montant de votre contribution dans votre déclaration de revenus. Mais les retraits que vous effectuez à la retraite sont taxés avec les taux d’imposition ordinaires.

Roth IRAPar contre, ils travaillent différemment. Vous payez des impôts sur vos contributions, mais les retraits sont libres d’impôt.

Lequel devriez-vous choisir? Si vous vous attendez à ce que votre taux d'imposition soit moins élevé à la retraite, un IRA traditionnel peut être une meilleure option. Toutefois, si vous pensez que vous paierez des impôts à un taux plus élevé au début des retraits, un Roth IRA peut être la bonne option.

Lisez la suite Roth Ira vs IRA traditionnel pour décider quelle option vous convient le mieux.

Avantages et inconvénients d'un IRA

Passons maintenant aux avantages et aux inconvénients de l’ouverture d’une IRA:

Les pros

  • La possibilité d'obtenir des rendements élevés sur votre investissement. – Si vous utilisez vos fonds avec précaution, vous avez de bonnes chances d'accumuler des sommes considérables. Vos options de placement comprennent des actions, des obligations, des certificats de dépôt et des fonds négociés.
  • Économisez sur les taxes – C'est un avantage crucial de mettre de l'argent dans un IRA. Une fois que vous avez effectué l'investissement, aucun impôt ne sera perçu sur les dividendes et les gains en capital que vous gagnez.
  • Obtenez une déduction fiscale – Comme expliqué précédemment dans cette publication, une contribution à un IRA traditionnel permet une déduction anticipée. Dans un compte Roth IRA, les retraits sont libres d’impôt.

Les inconvénients

  • Les contributions sont limitées. – Le maximum que vous pouvez investir chaque année est de 6 000 $. La limite pour les épargnants de plus de 50 ans est un peu plus élevée avec 7 000 dollars.
  • Votre argent pourrait être bloqué pendant des années – Si vous avez investi dans un IRA traditionnel et souhaitez effectuer un retrait avant l'âge de 59 ans et demi, vous devrez peut-être payer une pénalité de retrait de 10%. Cependant, vous ne paierez pas d'amende pour le retrait anticipé d'un Roth IRA.
  • Vous aurez moins d'argent à investir dans votre entreprise – Il y aura probablement des moments où vous aurez besoin de fonds pour votre entreprise. Vous aurez peut-être besoin d’argent pour acheter de nouvelles machines ou pour réparer du vieux matériel. Une nouvelle campagne de marketing peut nécessiter des fonds supplémentaires. Devez-vous utiliser votre excédent de trésorerie pour économiser en vue de votre retraite? Ou vaut-il mieux le réinvestir dans votre entreprise? Continuez votre lecture pour obtenir la meilleure solution.

Que puis-je faire si j'ai également besoin de fonds pour mon entreprise?

Heureusement, vous pouvez faire les deux. Vous pouvez apporter des contributions à votre IRA et disposer du capital dont vous avez besoin pour investir dans votre entreprise au moment où vous en avez le plus besoin.

Allez-y, faites une contribution de 6 000 dollars (ou 7 000 dollars, selon votre âge) à votre IRA. Les besoins de trésorerie de votre entreprise peuvent être couverts par un prêt aux petites entreprises de Camino Financial.

Voici les principales caractéristiques des prêts aux petites entreprises de Camino Financial:

  • Vous pouvez soumettre une candidature en ligne pour savoir instantanément si vous vous préqualifiez.
  • Nous gardons notre devise: "Il ne reste plus rien à faire." Pour être admissible à un prêt de notre part, vous devez être en activité depuis seulement 9 mois et avoir réalisé un chiffre d'affaires annuel brut de 30 000 $. Nous n'avons pas besoin d'un score minimum FICO. Même les candidats sans antécédents de crédit pourraient obtenir un prêt.
  • Nous offrons des prêts allant jusqu'à 400 000 $.
  • Les périodes de recouvrement des prêts varient entre 24 et 60 mois.
  • Nous proposons des prêts aux petites entreprises à un taux d’intérêt annuel de 19% à 24,75%. Il y a aussi des frais de départ de 5% à 6,99% du montant total du prêt.
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Qui a dit que vous ne pouvez pas profiter d'une retraite confortable et investir les fonds dont vous avez besoin dans votre entreprise maintenant?

Guide étape par étape sur la manière d’investir votre IRA en bourse

Le marché boursier offre le plus grand potentiel pour maximiser vos rendements sur les contributions que vous apportez à votre IRA. Voici un guide étape par étape que vous pouvez utiliser:

Étape 1: Décidez combien vous souhaitez investir en actions

Le marché boursier offre une excellente option pour les épargnants. Regardez cette illustration préparée par Fidelity. Cela montre que les actions offrent un rendement beaucoup plus élevé que les autres instruments financiers.

Quelle serait la valeur de 100 $ à travers l'histoire du marché boursier

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Cela semble incroyable, mais 100 dollars investis sur le marché boursier en 1926 seraient passés à 587 000 dollars en 2016. Bien entendu, la durée de votre IRA serait beaucoup plus courte.

Toutefois, si vous avez dix ans ou plus pour la retraite, envisagez d’investir dans le marché boursier. Si vous le faites, vous avez de grandes chances de gagner beaucoup plus que vous ne gagneriez en obligations ou autres instruments financiers à court terme.

Est-ce une bonne idée d'investir dans le marché boursier? Examinez attentivement la performance de la société dans laquelle vous envisagez d’investir. Les actions individuelles peuvent présenter des risques élevés. Il est essentiel d'apprendre à investir dans le marché boursier avant de commencer le processus d'allocation de fonds à votre IRA.

Étape 2 – Pensez à vos autres options

Si vous avez une faible tolérance au risque, investir dans des actions individuelles peut ne pas être une bonne idée. Le prix des actions d'une entreprise peut chuter rapidement si les investisseurs pensent qu'il est surévalué. Prenons Pfizer, une société pharmaceutique basée à New York. En 2019, il a perdu environ 14% de sa valeur. Dans le même temps, l’indice Dow, qui inclut Pfizer, a gagné 15%.

Les actions individuelles peuvent perdre de la valeur même lorsque le marché boursier monte

Changement dans la période du 1er janvier 2019 au 9 septembre 2019
Dow Jones Industrial Average+ 15%
Pfizer-14%

Que devriez-vous faire si vous ne souhaitez pas investir dans des actions individuelles mais souhaitez gagner en augmentant les évaluations boursières? Pensez à placer votre argent dans des fonds communs de placement ou des FNB. Ils investissent dans les actions de dizaines d’entreprises et contribuent à réduire le niveau de risque auquel elles sont exposées.

Étape 3 – Sélectionnez un compte IRA

Lorsque vous commencez le processus de sélection d'un fournisseur de compte IRA, n'oubliez pas de poser les questions suivantes:

  • Frais et charges: combien devrez-vous payer à l'institution financière?
  • Conseil en investissement: devrez-vous payer un supplément pour des conseils financiers?
  • Types d'investissements: quelles sont vos options d'investissement avec le fournisseur IRA?
  • Avec quelles entreprises devriez-vous envisager d'ouvrir un compte? Merrill Edge, TD Ameritrade et Fidelity peuvent être de bonnes options.

Avantages et inconvénients d'investir votre IRA dans le marché boursier

Allouer l'argent de votre retraite au marché boursier a ses avantages et ses inconvénients. Évaluez ces points avant de décider:

Les pros

  • Possibilité d'obtenir un rendement élevé sur votre épargne-retraite.
  • Les investissements sur le marché boursier peuvent vous aider à vaincre l’inflation.
  • Si vous êtes peu enclin à prendre des risques, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds communs de placement ou des FNB.

Les inconvénients

  • Il peut ne pas être judicieux de placer votre argent en bourse si votre horizon temporel est inférieur à dix ans.
  • Le marché boursier n'est pas pour ceux qui ont une tolérance au risque faible.
  • Si vous n'êtes pas familier avec le marché boursier, vous pourriez faire un achat qui pourrait causer des pertes.

Conseils utiles pour investir votre IRA dans le marché boursier de la bonne manière

  • Ne tardez pas à ouvrir votre IRA. Un départ précoce vous donne l’avantage de capitalisation.
  • Si votre retraite est dans plusieurs années, placez une plus grande proportion de votre argent dans des actions.
  • N'oubliez pas que le marché boursier est volatil. Vous devez être prêt à prendre le risque de voir diminuer votre portefeuille. Rien ne garantit que les actions que vous avez choisies auront une valeur croissante au fil du temps.
  • Pensez à diversifier votre portefeuille. Au lieu de mettre tout votre argent dans les actions d'une entreprise, répartissez-le entre plusieurs. Testez et achetez des actions de sociétés de différentes industries.
  • Si vous n'êtes pas familiarisé avec le fonctionnement du marché boursier, demandez l'aide d'un conseiller financier.

Autres stratégies pour investir votre IRA

Il est important de se rappeler que les investissements que vous effectuez dans votre IRA sont à long terme. Vous devez comprendre vos besoins financiers et décider d'une stratégie d'investissement.

Si vous êtes du genre à aimer minimiser les risques, vous pouvez envisager un portefeuille d’investissement prudent, allouant 50% d’obligations aux obligations et 30% supplémentaires aux investissements à court terme. Les 20% restants pourraient être investis en actions.

Les investisseurs à la recherche d’une croissance élevée pourraient inverser cette répartition. Mettez en œuvre 85% de vos fonds IRA en actions et le reste en obligations. Mais si vous faites cela, vous devez être préparé à la possibilité de perdre de l'argent.

Voici un tableau qui illustre comment vous pouvez diviser vos investissements en différentes options en fonction de votre approche d'investissement.

Options de combinaison d'investissement pour vos fonds IRA

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Source: La loyauté

La ligne du bas

Ouvrir un IRA et déployer votre stock épargne peut être un excellent moyen de bâtir votre épargne-retraite. Pour plus d'informations sur les investissements en bourse, lisez notre publication Stock Market 101.

Chez Camino Financial, nous faisons de notre mieux pour vous fournir les informations et les outils nécessaires pour vous aider à prendre des décisions susceptibles d'accroître vos ventes et votre rentabilité. Nous vous encourageons à accéder à nos ressources commerciales gratuites. Les membres de Camino Financial ont également droit à une consultation gratuite d'une entreprise à une entreprise.

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