Comment commencer à investir | La loyauté

apprendre la bourse et le trading 73
apprendre la bourse et le trading 53
Comment commencer à investir | La loyauté
4.7 (98%) 32 votes
 

Porter la clé

  • Tout d’abord, réfléchissez au temps que vous envisagez de conserver, à vos besoins financiers et aux risques ou aux fluctuations de prix que vous pourriez tolérer.
  • Déterminez quelle partie de votre combinaison de placements devrait être constituée d'actions, d'obligations et de placements à court terme afin de vous fournir un niveau de risque et un potentiel de rendement suffisants.
  • Enfin, choisissez une combinaison diversifiée de placements.

Voici un problème commun: vous souhaitez commencer à investir mais vous êtes confronté à des dizaines, des centaines, voire des milliers d'options. Parmi les fonds communs de placement, les fonds cotés en bourse (FNB) et les actions individuelles, il semble y avoir autant d'options que d'étoiles dans le ciel.

À ce stade, de nombreuses personnes abandonnent, reportent ou choisissent simplement des investissements aléatoires. Mais ça ne devrait pas être comme ça. Vous pouvez créer votre portefeuille méthodiquement comme le font beaucoup de professionnels, à commencer par la répartition de l'actif.

Cela semble très compliqué et technique, non? Mais c'est un concept simple. La répartition de l'actif fait référence à la façon dont vous répartissez vos dollars d'investissement entre les classes d'actifs, telles que les actions (américaines et étrangères), les obligations à court terme et les investissements (en espèces), en fonction de votre calendrier. Tolérance au risque et situation financière. Ces 3 ne sont pas les seules classes d'actifs; Par exemple, les biens immobiliers et les matières premières sont généralement considérés comme différents des 3 principaux énumérés ici.

Des études ont montré que la manière dont vous répartissez votre argent entre ces 3 types d’investissement peut avoir une influence considérable sur vos rendements à long terme, et ce, même avant que vous n’ayez commencé à choisir des fonds communs de placement ou des actions.

Pour certains, établir votre portefeuille de placements peut être fascinant et enrichissant, mais ce n’est certainement pas la seule façon d’investir. Pour de nombreux investisseurs, il peut être plus facile d'utiliser un fonds à date cible, un fonds de répartition de l'actif ou un compte géré pour gérer la répartition de l'actif. Si vous épargnez en vue de la retraite, envisagez de choisir un fonds à date cible dont la date de retraite est proche de votre âge de retraite prévu (environ 65 à 67 ans pour la plupart des gens). Avec un fonds de répartition d'actif, vous choisissez une combinaison fixe d'actions, d'obligations et de placements à court terme qui correspond à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Vous pouvez également choisir un fournisseur de compte géré qui posera généralement des questions ou vous demandera de remplir un questionnaire pour vous aider à déterminer la combinaison d'investissements appropriée, puis de vous conseiller en permanence pour vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Pourquoi des actions, des obligations et des investissements à court terme?

À l'instar des investissements individuels, chaque classe d'actifs joue un rôle dans la combinaison des investissements. Voici un aperçu des actions, obligations et investissements à court terme.

Les actions cherchent à générer de la croissance

Historiquement, les actions ont généré des rendements supérieurs à ceux de classes d'actifs moins volatiles, et ces rendements potentiels plus élevés peuvent être nécessaires pour atteindre vos objectifs. À court terme, le marché boursier est imprévisible, mais à long terme, il a toujours eu une tendance à la hausse. Mais gardez à l'esprit que le marché boursier connaît de nombreux hauts et bas et que le risque de perte est beaucoup plus grand avec les actions qu'avec d'autres classes d'actifs, telles que les obligations ou les liquidités.

Si vous avez des décennies pour rester investi, vous êtes le mieux placé pour tirer parti de la croissance potentielle à long terme du marché boursier. Au fil du temps, pour surmonter les récessions, vous pourrez peut-être tirer parti de l’appréciation potentielle de vos investissements au fil des années.

Les bonus peuvent jouer plusieurs rôles

Les obligations peuvent fournir un rendement régulier lorsqu’elles paient des intérêts pour une certaine période. Il existe un large éventail de risques et de rendements entre les obligations à faible risque et celles qui sont plus risquées. Le taux d'intérêt dépend du risque de crédit de l'émetteur obligataire. Les obligations émises par le gouvernement des États-Unis paient un taux d'intérêt relativement bas, mais présentent le risque de défaillance le plus faible possible. Les obligations de sociétés paient généralement un taux d'intérêt plus élevé que les titres du Trésor d'échéance similaire et, dans l'univers des obligations de sociétés, les taux d'intérêt (rendements) varient en fonction de la solvabilité de l'émetteur.

Les obligations présentant des risques et des rendements différents de ceux des actions, la possession d’une combinaison d’actions et d’obligations permet de diversifier votre portefeuille de placements. Mais fournir un revenu et une diversification n'est pas le seul rôle que les obligations puissent jouer dans un portefeuille: la plupart des obligations, telles que les obligations du Trésor américain. Aux États-Unis, ils peuvent également contribuer à atténuer les hauts et les bas de votre portefeuille général, en fournissant un rendement et en garantissant le remboursement du capital à l'expiration des obligations (en supposant que l'émetteur ne fait pas défaut). Bien que vous ne couriez peut-être pas le risque de perdre une partie de votre argent, la perte de pouvoir d’achat due à l’inflation peut être un risque au fil du temps avec des investissements conservateurs, tels que des obligations de qualité supérieure.

Les placements à court terme aident à préserver votre argent.

Pour les objectifs à long terme, les investissements à court terme ne représentent généralement qu'une petite partie d'un regroupement général d'investissements. Ils paient généralement un taux de rendement minimal, mais peuvent offrir stabilité et diversification.

Construire votre mix d'investissement

Mais comment savoir combien d’argent il faut affecter à des actions ou à des obligations? Tout commence par toi. Les éléments de base à prendre en compte incluent le temps que vous envisagez d’investir (appelé votre horizon temporel), votre situation financière et votre tolérance au risque.

La tolérance au risque est une mesure plus personnelle que votre temps et votre situation financière. L’histoire montre que plus vous avez d'actions dans votre combinaison de placements, plus vous pouvez augmenter et diminuer la valeur de votre compte au fil du temps. La tolérance au risque vous demande de déterminer dans quelle mesure le marché boursier que vous êtes prêt à soutenir va et vient en échange du potentiel de croissance à long terme.

Il peut être un peu difficile d’imaginer comment on se sentirait si la valeur de votre compte diminuait constamment sur une période donnée. Certaines personnes perdent du sommeil à cause de la volatilité temporaire du marché boursier. Cela peut conduire à la vente d’investissements à un point bas et, au final, à une perte d’argent, résultat identique à celui qu’ils essayaient d’éviter. C'est pourquoi il est essentiel de choisir un niveau de risque de marché boursier avec lequel vous pouvez vivre: cela peut vous aider à conserver votre investissement au fil du temps, ce qui pourrait vous fournir les meilleures chances d'atteindre vos objectifs de placement à long terme.

Pour déterminer votre tolérance au risque personnelle, il peut être utile de travailler avec un professionnel de la finance et de remplir un questionnaire sur le profil de l'investisseur. Il existe également des outils en ligne gratuits qui peuvent vous aider à évaluer votre tolérance au risque.

Votre capacité à prendre des risques financiers est un autre indicateur important du niveau de risque que vous pouvez prendre. Évaluez votre capacité émotionnelle et financière à résister aux chutes de votre compte.

Si votre objectif est la retraite dans 20 ans, votre capacité à prendre des risques dans un compte de retraite serait plus grande que dans le compte que vous utilisez pour payer des factures. Votre compte de retraite a le temps de récupérer des revers et toute perte immédiate peut être récupérée. Dans votre compte de paiement de factures, une perte pourrait compromettre votre capacité à payer un loyer le mois prochain.

Il est important de prendre en compte votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité de risque. Ils ne correspondent pas toujours. Votre capacité à supporter émotionnellement les pertes pourrait dépasser votre situation financière. Le contraire est également vrai: certaines personnes sont extrêmement réticentes à subir des pertes, peu importe le montant de leur argent. Il est possible pour un tiers objectif de vous aider à évaluer avec précision le moyen de concilier ces deux problèmes, de manière à optimiser vos chances d'atteindre vos objectifs financiers.

Pour avoir la possibilité d’obtenir des gains plus importants à long terme, les investisseurs ont toujours dû faire face à de plus grandes fluctuations de valeur à court terme. La table "Les chutes de la bourse font partie du voyage boursier"Cela illustre l'ampleur des sautes.

Il peut être nécessaire de prendre des risques, mais cela ne devrait pas dépasser ce que vous pouvez assumer émotionnellement ou financièrement. Il n'est pas nécessaire d'être 100% en actions pour tirer parti de l'évolution du marché boursier. L’ajout d’obligations et d’argent liquide à court terme à une combinaison d’investissements de toutes les actions peut avoir une influence stabilisatrice sur l’ensemble des investissements. Étant donné que la structure des risques et des rendements des obligations et des investissements à court terme diffère de celle des marchés boursiers, leur ajout à un portefeuille d'actions peut atténuer une partie de la volatilité globale qu'il subit.

D'autre part, l'ajout de certaines actions et obligations à un portefeuille d'investissements de trésorerie stables à court terme pourrait augmenter les chances d'obtenir de meilleurs rendements à long terme.

Vos objectifs et vos échéances, ainsi que vos sentiments sur les risques, seront des facteurs clés pour décider de la répartition de vos investissements entre actions, obligations et investissements à court terme.

À lire Points de vue sur Fidelity.com: 3 clés: les bases de l'investissement

Calculer votre temps

Une grande partie de l'investissement est basée sur des objectifs, par exemple, épargner en vue de la retraite, acheter une maison ou financer les études d'un enfant. Il est ainsi plus facile de comprendre combien de temps il vous faudra peut-être investir pour atteindre vos objectifs.

Le temps fait toute la différence. Le graphique ci-dessus illustre les portefeuilles présentant des degrés d’exposition différents sur le marché boursier: de 20% pour une combinaison d’investissements conservateurs à 85% pour une croissance dynamique. Pour une période de 12 mois, le pire des scénarios aurait été assez grave si j'avais eu beaucoup d'actions. Mais depuis 20 ans, le pire scénario pour le portefeuille de croissance agressive aurait été presque identique à celui du portefeuille conservateur, tandis que le meilleur des cas aurait été 50% meilleur pour le couple croissance agressif que pour le portefeuille conservateur.

Vous ne savez tout simplement pas quel résultat vous allez obtenir. Même si vous avez des nerfs d'acier et de la glace dans vos veines, ce serait une mauvaise idée d'investir toutes vos économies dans des actions si vous avez besoin de votre argent dans moins de 2 ans. Personne ne sait ce que le marché va faire: leurs investissements pourraient être appréciés sans problème de valeur, ou ils pourraient finir par perdre la moitié de leur épargne gagnée sans effort, simplement parce que ce fut une mauvaise année sur le marché. Si vous aviez besoin de l'argent et que vous deviez vendre vos actions dans cette situation, votre argent n'aurait pas la possibilité de récupérer du rendement négatif à court terme.

Poursuivre votre plan malgré les hauts et les bas du marché est essentiel, car rester investi pendant de nombreuses années est presque toujours préférable à l’alternative: laisser le temps passer quand vous n’êtes pas sur le marché.

Allocation d'actifs et diversification

Une fois que vous avez défini les caractéristiques générales de votre portefeuille de placements, il est temps de combler les lacunes de certains investissements. Bien qu’il existe de nombreuses façons de le faire, l’essentiel est de vous assurer que vous êtes diversifié à la fois dans les catégories d’actifs et au sein de celles-ci.

La diversification peut réduire le risque global de votre portefeuille et augmenter le rendement attendu pour ce niveau de risque. Par exemple, si vous investissiez tout votre argent dans les actions d'une seule entreprise, cela serait très risqué, car l'entreprise pourrait faire face à des temps difficiles ou l'ensemble du secteur pourrait traverser une période difficile, réduisant ses actions pour une période donnée.

Investir dans de nombreuses entreprises, dans de nombreux types d’industries et de secteurs, réduit les risques de mettre tous vos œufs dans le même panier. De même, la répartition de vos dollars d'investissement entre différents types d'émetteurs d'obligations et d'échéances d'obligations peut permettre une diversification du côté des obligations de votre portefeuille de placements.

Un concept clé de la diversification est la corrélation. Les investissements parfaitement corrélés augmenteraient ou diminueraient exactement au même moment. Si tous vos investissements augmentaient et diminuaient en même temps, la valeur de vos investissements fluctuerait considérablement. Si vos investissements augmentent et diminuent à des moments différents, des investissements qui fonctionnent bien peuvent atténuer l’impact d’investissements affichant des performances médiocres.

Le résultat final pour vous est une moindre volatilité de votre portefeuille. N'oubliez pas que l'allocation d'actifs et la diversification influent sur le niveau de risque et de performance potentiels par classe: la diversification et l'allocation d'actifs ne garantissent pas un profit ni une garantie contre les pertes.

À lire Points de vue chez Fidelity.com: le guide de la diversification

S'engager dans un acte d'équilibre continu

L'allocation d'actifs n'est pas un exercice consistant à la mettre en place et à l'oublier. Vous souhaitez y revenir périodiquement ou si vos objectifs, votre horizon de placement ou votre situation financière changent.

Une autre raison pour laquelle il est important de revoir votre combinaison de placements est le rééquilibrage. Une fois que vous avez établi votre répartition des actifs et des investissements, il est probable que celle-ci commencera à changer, car certains investissements fonctionnent bien et dépassent la proportion de votre portefeuille assigné. D'autres investissements peuvent être réduits. Récupérer l'allocation d'actifs est connu sous le nom de rééquilibrage. Par exemple, supposons que votre combinaison investisse 50% de votre argent dans le marché boursier et que ce pourcentage augmente avec le temps jusqu'à 65% en raison de la croissance du marché. Vous voudrez peut-être apporter des modifications pour le ramener à votre objectif de 50%.

À quelle fréquence devriez-vous rééquilibrer? Cela dépend de ce qui vous met à l'aise, mais vous devez généralement vous inscrire périodiquement, tous les ans ou tous les trois mois, et envisager de rétablir votre affectation si vous vous êtes écarté de votre plan initial. Bien sûr, si vous êtes dans un compte géré, à une date objective ou dans un fonds de répartition de l'actif, un professionnel procédera au rééquilibrage à votre place.

Investir peut être source de confusion et d’intimidation, mais ce n’est pas nécessairement le cas. Avec la feuille de route fournie par un plan d'allocation d'actifs de base, la planification de vos investissements peut ne pas être si compliquée après tout.

Soyez le premier à commenter

Poster un Commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.


*