⇗ Les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne bon marché pour 2019

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⇗ Les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne bon marché pour 2019
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Le meilleur courtier en ligne pas cher

Le meilleur agent de change en ligne pas cher propose une variété d’options d’investissement à faible coût. Nous comparons les taux, les minimums des comptes et les autres coûts des comptes de courtage moins chers pour déterminer lequel convient le mieux aux différentes priorités d'investissement. Alors que la plupart des courtiers en ligne ont réduit leurs coûts, nous en trouvons trois que nous aimons plus que la concurrence.

Le meilleur pour les nouveaux investisseurs

Ally Invest

Allié

Un service de courtage en ligne propre et accessible qui offre aux investisseurs novices une plate-forme simple sans investissement minimum.

Les pros
Point d'entrée facile
Espace pour grandir
Portefeuilles Gérés

Les inconvénients
Difficile de trouver les détails du compte
Lumière sur l'éducation

Pourquoi le choisissons-nous?

Point d'entrée facile

Si vous êtes relativement nouveau sur le marché boursier, vous devriez rechercher un courtier à faibles coûts, avec beaucoup de ressources éducatives et, plus important encore, avec un compte minimum minimum. Votre meilleur pari est Ally Invest. Comme Ally Invest ne maintient pas de succursales physiques ni d'annonce, il est relativement inconnu en dehors du monde commercial. Cependant, Ally réussit mieux que la plupart des sociétés de courtage en ligne en rendant l'investissement accessible aux nouveaux arrivants. Le vrai tapis de bienvenue devant la porte d’Ally: des tarifs parmi les moins chers du secteur. Sans minimum pour les comptes de courtage indépendants, presque tout le monde peut commencer à investir avec Ally.

Espace pour grandir

Le fait qu'Ally rende l'investissement accessible ne signifie pas que ce n'est pas une entreprise expansive. Il existe de nombreux outils et opportunités pour élargir vos horizons d'investissement. Ally propose les mêmes vecteurs d'investissement que les autres firmes de courtage: actions, options, ETF, obligations, devises, contrats à terme, fonds communs de placement. Et sur la question des fonds communs de placement, Ally fournit un accès à presque deux fois plus de fonds communs de placement (environ 10 000 contre 5 000) et facture une commission sur les fonds communs de placement bien inférieure à celle de la concurrence (environ 9 dollars contre 75 dollars avec Schwab ).

Portefeuilles Gérés

Outre le large éventail de véhicules de placement d'Ally, le courtier propose également un grand nombre de comptes appartenant à un portefeuille géré. Ces portefeuilles sont exclusivement composés de fonds cotés en bourse (FNB), des ensembles de placements commercialisés sur le marché libre en tant qu'actions. Ils offrent une diversification similaire à celle des fonds communs de placement, mais entraînent généralement des dépenses moins élevées. En plus des frais minimes nécessaires au maintien des FNB, Ally facture des frais de conseil de 0,3%. Il s’agit d’un pourcentage assez intermédiaire par rapport aux autres firmes de courtage offrant une gamme complète de services, mais légèrement supérieur à celui de sociétés proposant uniquement des portefeuilles gérés. Nous discutons de ces sociétés de conseil en robotique ci-dessous.

Points à considérer

Difficile de trouver les détails du compte

Ally a un site esthétique et facile à naviguer, mais cache une grande partie des données difficiles dont nous avions besoin. Sur les pages facilement accessibles, recherchez des hyperliens en petits caractères qui promettent "Plus de détails" pour trouver des informations consolidées sur les taux, les véhicules de placement et les types de comptes.

Lumière sur l'éducation

Ally adopte une approche légère de l'éducation et de la recherche. Avoir davantage de ressources internes améliorerait l'expérience globale des clients, mais vous pouvez toujours trouver beaucoup d'informations ailleurs sur Internet. Et l’amélioration interne se profile à l’horizon: depuis la fusion d’Ally avec TradeKing, son système d’origine a connu un regain d’outils et de technologies.

De meilleures ressources

Charles Schwab

Charles Schwab

Cette ancienne agence de gardiennage est restée à la pointe de la technologie commerciale, tout en fournissant de nombreuses ressources de soutien et de conseil.

Les pros
Recherche stellaire
Options de conseil en cas de vol
Sentiment d'intermédiation traditionnelle

Les inconvénients
Plus cher qu'Ally
Technologie complexe

Pourquoi le choisissons-nous?

Recherche stellaire

Schwab offre des informations détaillées sur les comptes et les produits, ainsi qu'une formation plus étendue sur l'investissement, en contactant leurs conseils d'experts et leurs dernières nouvelles. La société non seulement donne accès à des enquêtes indépendantes, mais publie également des enquêtes internes pertinentes.

Options de conseil en cas de vol

Charles Schwab propose une option de portefeuille géré, Intelligent Portfolio, disponible pour un grand nombre de types de comptes gérés (minimum de 5 000 dollars). Contrairement à tous les autres comptes gérés que nous analysons, il ne facture pas de frais de conseil. Au lieu de cela, Schwab gagne de l'argent en conservant une partie des actifs sous-jacents des comptes. Les seuls frais associés au compte proviennent d’investissements. Bien que ce pourcentage augmente considérablement (de 0,07% à 0,21% à mesure que le risque augmente), il reste inférieur à la plupart des autres.

Les conseillers financiers automatisés sont la voie de l'avenir, mais beaucoup de gens ne se sentent pas à l'aise de mettre leurs économies de la vie entre les mains numériques d'un ordinateur. Charles Schwab a développé une demi-solution: un service hybride, Intelligent Advisory fait fonctionner les professionnels de la finance et les algorithmes financiers. Une jolie petite solution, pourvu que vous ayez 25 000 $ à investir.

Sentiment d'intermédiation traditionnelle

Charles Schwab a conservé un sens plus classique de l'intermédiation par sa présence en personne (il peut planifier une consultation gratuite avec un conseiller financier), ainsi que par ses minimums de compte plus traditionnels. Charles Schwab propose un ensemble de services de luxe, mais selon le compte que vous choisissez, vous n'avez pas à investir un montant extrêmement élevé. En optant pour un compte de courtage indépendant, vous aurez accès aux ressources d'un courtage traditionnel à service complet sans laisser de montant traditionnel. Et aucun courtier ne peut comparer avec Charles Schwab pour ETF: plus de 200 sans commissions commerciales.

Points à considérer

Plus cher qu'Ally

Presque tous les tarifs de base appliqués par Charles Schwab vont directement à Ally. Le prix entre les deux augmente dans certains cas: les transactions avec l'aide de courtiers augmentent de 5 $ et les commissions sur les fonds communs de placement augmentent de près de 70 $. Bien qu'Ally autorise les investisseurs à ouvrir un compte de courtage pour n'importe quel montant, Charles Schwab exige $ 1000 pour commencer. Toutefois, l’éventail des outils et des ressources disponibles avec Charles Schwab justifie largement cette dépense supplémentaire.

Technologie complexe

Si vous avez besoin de paramètres personnalisés et de fonctionnalités avancées, StreetSmart Edge propose les deux options. Vous devez juste apprendre à l'utiliser. Les commentaires des utilisateurs sur la technologie commerciale maladroite ont amené la société à revoir son approche, mais s’il trouve toujours que la plate-forme de bureau est difficile à gérer, il existe également une plate-forme Web, Trade Source, qui propose des informations commerciales. et optimisé marché à la volée. Les investisseurs qui débutent dans le jeu peuvent trouver l’option Web la plus accessible.

Le meilleur pour les investisseurs actifs

Courtiers interactifs

Courtiers interactifs

Une des meilleures options pour les opérateurs expérimentés, ce courtier propose une gamme complète de produits de placement, en plus d’une technologie commerciale de niveau professionnel.

Les pros
Récompenses commerciales actives
Plateforme exceptionnelle
Les avantages protégés

Les inconvénients
Courbe d'apprentissage de la technologie commerciale
Violations de trading à terme

Pourquoi le choisissons-nous?

Récompenses commerciales actives

Pour un commerce pur et des prix compétitifs, aucun autre courtier n’approchera Interactive Brokers. Les deux éléments qui rendent l'IB un peu difficile pour les nouveaux investisseurs sont un outil idéal pour les investisseurs expérimentés: une fois que vous avez atteint le solde minimum de votre compte, 10 000 USD, le reste des demandes de l'IB. dans votre portefeuille sont légers. Et les frais d’activité mensuels relativement élevés de 10 $ ne sont facturés que si vos opérations n’accumulent pas au moins 10 $ de commissions. Avec le petit frais de 1 $ par opération, cela signifie que vous devrez effectuer dix opérations par mois ou payer la différence, p. six opérations vous laisseront des frais d’activité de 4 dollars. Il offre également des taux de marge extrêmement bas (son taux d’intérêt le plus élevé reste inférieur à 3%), ainsi que le choix de prix fixes ou échelonnés, ce qui donne Les investisseurs ont la possibilité de choisir ce qui a le plus de sens financier pour eux. De telles structures en quinconce profiteront généralement aux gros commerçants.

Plateforme exceptionnelle

La plate-forme incroyablement riche d'Interactive Broker offre une technologie de trading suffisamment avancée pour les traders professionnels du jour. Choisissez entre WebTrader, la plateforme de trading basée sur le Web et la plateforme de téléchargement la plus avancée, Trader Workstation. Les deux sont inclus pour les clients Interactive Brokers, sans frais supplémentaires. Les opérateurs sérieux s’intéresseront probablement aux fonctionnalités plus détaillées de son poste de travail.

Les avantages protégés

Si vous êtes un investisseur intelligent et âgé de moins de 25 ans, vous pouvez ouvrir un compte Interactive Broker avec un solde minimal réduit (le dépôt requis est de 3 000 USD seulement) et le taux mensuel est ramené à 3 USD. Pour un IRA, le Le dépôt minimum est de 5 000 $.

Points à considérer

Courbe d'apprentissage de la technologie commerciale

Trader Workstation navigation est loin d’être intuitif, car les outils sont dans des sections distinctes. Cependant, il est également personnalisable, ce qui vous permet de regrouper les ressources que vous utilisez fréquemment et de masquer celles que vous n'utilisez pas. L'interface, comme le reste d'un compte IB, ne profite qu'aux opérateurs expérimentés. Cependant, IB a reconnu le déficit d’apprentissage. Pour compléter les outils pédagogiques de Traders & University, IB a mis en place une bibliothèque de conception (choix entre des configurations préfabriquées et des modèles pour différentes stratégies commerciales), ainsi qu’un assistant en intelligence artificielle. IBot peut répondre à des questions simples en anglais. Mais, comme tout autre assistant activé par la voix de Siri à Alexa, il a ses limites.

Violations de trading à terme

En 2012-2013, la société a été condamnée à une amende pour plusieurs infractions liées à la gestion de fonds du marché à terme. Le résultat fut deux amendes totalisant 925 000 $. Étant donné que les amendes ont été infligées il y a plusieurs années et que les opérations sur contrats à terme constituent un domaine d'investissement assez spécifique par rapport aux actions et aux fonds, nous ne pensons pas que cela soit suffisant pour annuler la valeur globale d'Interactive Brokers. Toutefois, si vous envisagez de réaliser un nombre considérable de transactions à terme, tenez compte de cette marque dans votre registre.

Comment choisir un agent de change bon marché en ligne

Choisissez en fonction de vos habitudes de placement

Vos objectifs financiers et votre style de placement personnel seront les deux facteurs les plus importants dans le choix du courtier qui vous convient. Nous nous sommes efforcés de déterminer les forces et les faiblesses des sociétés de courtage les moins chères que nous puissions trouver, mais vous devez toujours choisir celle qui offre la bonne combinaison d’épargne et de services répondant à vos besoins.

Pesez la valeur des offres spéciales.

Les offres spéciales pour ouvrir un compte de courtage peuvent inclure un nombre établi de transactions gratuites ou même des bonus en espèces pour un investissement supérieur à un certain montant. Lisez les petits caractères pour vous assurer que ces avantages initiaux l’emportent sur les coûts ultérieurs, et si ces nouveaux avantages pour le client sont conformes à vos pratiques d’investissement. En d'autres termes, ne soyez pas attiré par le choix d'un courtier proposant des offres de produits d'investissement que vous ne comprenez pas ou que vous n'êtes pas prêt à utiliser. Comme les offres spéciales sont, par définition, à court terme, nous nous concentrons sur la fixation du prix du compte. À long terme, ce sont les économies qui affecteront vos objectifs financiers.

Commencez avec le commerce virtuel

L'une des nombreuses raisons pour lesquelles nous préférons Ally Invest aux nouveaux investisseurs est le fait qu'il offre un commerce virtuel. Avec le commerce virtuel, vous pouvez essayer des stratégies avant de mettre votre propre argent dans le mix.

Foire aux questions sur le négoce d'actions en ligne

Quels sont les avantages d'utiliser des courtiers en valeurs mobilières en ligne?

Les courtiers en ligne offrent de nombreux avantages en matière d’investissement, notamment:

  • Taux plus bas: les commissions de courtage en magasin impliquent des frais et des coûts de transaction plus élevés, mais vous ne payerez que 5 € pour acheter et négocier avec l'une de nos meilleures options.
  • Plus de flexibilité: les courtiers en ligne vous permettent d'opérer de n'importe où, à n'importe quelle heure de la journée.
  • Évitez le biais du courtier: le courtier se manifeste lorsque le courtier donne des conseils en investissement ou en commerce qui pourraient vous être utiles. Avec un agent de change en ligne, il est plus facile d'éviter ce piège.
  • Outils en ligne: Il existe de nombreux outils en ligne qui vous aideront à en apprendre davantage sur le processus de négociation / achat, ce qui vous aidera à prendre de meilleures décisions d'investissement et à optimiser votre négociation.

Quels sont les risques liés à l'utilisation de courtiers en valeurs mobilières en ligne?

Nos meilleures suggestions de courtiers en valeurs mobilières en ligne font tout ce qui est en leur pouvoir pour minimiser les risques. Cependant, il existe encore plusieurs risques potentiels liés au commerce et aux investissements en ligne.

Préoccupations de sécurité
Les courtiers en valeurs mobilières en ligne font de leur mieux pour minimiser les risques pour la sécurité, mais un pirate informatique peut toujours se connecter à votre compte pour faire glisser des informations confidentielles ou les fonds disponibles. Assurez-vous de bien discuter avec votre courtier ou votre agence de courtage pour avoir une idée précise de la manière dont votre argent et vos informations sont protégés. Adoptez des habitudes plus intelligentes, implémentez une authentification à deux facteurs et modifiez vos mots de passe chaque saison, tout en utilisant un ordinateur désigné pour effectuer vos opérations. Vous pouvez ainsi contribuer à la sécurité de votre compte.

Problèmes techniques / dépend d'internet
Votre courtier en ligne risque fort de connaître un jour où votre site ne fonctionnera pas comme il se doit. Peut-être que le site a été piraté, qu’une défaillance du système s’est produite ou que votre connexion Internet est plus lente que d’habitude. En cas de difficultés techniques, vos transactions pourraient être retardées ou refusées, ce qui pourrait vous coûter du temps et de l’argent.

Trop parler
La plupart des courtiers en ligne offrent des forums de négociation où les utilisateurs peuvent parler de stratégie, mais gardez à l'esprit que de nombreux commentaires émanent d'opérateurs amateurs qui peuvent avoir des objectifs d'investissement différents des leurs. Nous recommandons uniquement de suivre les conseils de conseillers financiers professionnels.

Potentiellement addictif
Une étude publiée dans la revue Addictive Behaviors associe étroitement le commerce au jeu. En particulier, les commerçants peuvent connaître une libération de dopamine similaire à celle de ceux qui jouent.

De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à négocier en ligne?

S'il s'agit de votre premier investissement, la sagesse générale suggère de consacrer environ 1 000 dollars. Moins, et il peut être trop difficile de mesurer le succès de votre stratégie ou de résister à toute tempête sur le marché boursier. Cela dit, aucun montant n'est trop petit. Le concept de Time Value Money (TVM) suggère que l'argent a toujours plus de valeur dès que vous le recevez en raison de sa capacité de gain. Si vous avez la possibilité d’obtenir une réserve de 50 dollars dès maintenant ou dans trois mois, choisissez-le maintenant car vous pouvez l’investir et le regarder grandir. Sans minimum de compte, il n'y a aucune raison d'économiser pour investir.

À quelle fréquence devrais-je vérifier mes stocks?

Si vous savourez le frisson des échanges rapides, vous ne poserez plus cette question. Effectuer plusieurs opérations par jour signifie que jongler avec des actions est votre travail à temps partiel ou même à temps plein. Mais si vous souhaitez conserver vos investissements comme passe-temps secondaire et que vous n'avez ni le temps ni l’intérêt d’essayer de surpasser le marché, ne vous stressez pas en vérifiant les chiffres plus d’une fois par semaine. Une surveillance plus étroite que celle, et vous pourriez être tenté de faire des transactions basées sur des fluctuations à court terme, ce qui est mauvais pour votre potentiel de gains à long terme.

Qu'en est-il des robo-conseillers?

Les plates-formes de négoce à faible coût mises en place par des sociétés telles que Scottrade et E * trade facilitent les investissements en réduisant ou en éliminant les frais qui font des firmes de courtage traditionnelles les élites de leurs priorités. Cependant, ils ne sont pas le nouveau garçon riche du bloc. Un grand nombre de portefeuilles d'investissement robo-advisor (Wealthsimple, Wealthfront et Betterment) se sont concrétisés au cours des cinq dernières années, avec un marketing et des fonctionnalités axées sur les données démographiques utilisées pour les services automatisés. Connectez simplement votre calendrier et votre tolérance au risque et un algorithme vous guidera à partir de là. Le slogan de Wealthsimple dit tout: "Investissez dans le pilote automatique".

Un bon effet secondaire de l'investissement dans l'IA: des taux encore plus bas. Wealthsimple and Betterment vous permet d'ouvrir un compte avec un acompte de 0 $; Wealthfront demande 500 $. Wealthsimple facture des frais de conseil annuels de 0,5%; Wealthfront et Betterment ne facturent que 0,25%.

Les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne: résumé

Ally Invest
Charles Schwab
Courtiers interactifs
Le meilleur pour les nouveaux investisseurs
De meilleures ressources
Le meilleur pour les investisseurs actifs
Compte minimum
0 $
1 000 $ *
10 000 $
Prix ​​par commerce
4,95 $
4,95 $
1 $
Taux par action
0 $
0 $
0,005 USD
Taux de marge
4,25% à 8,75%
6,825% -8,575%
1,78% -2,66%

* Renonciation avec dépôt direct mensuel de 100 $

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