⇗ Les meilleurs courtiers en bourse de 2019

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⇗ Les meilleurs courtiers en bourse de 2019
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J'investis depuis plus d'une décennie et j'ai côtoyé de nombreux types d'investisseurs. Je suis toujours étonnée de constater à quel point certains investisseurs très prospères continuent à surpayer des commissions et des commissions. Mais heureusement, il existe une poignée de courtiers en bourse qui peuvent réduire efficacement vos coûts commerciaux à zéro.

Si vous souhaitez avoir la possibilité de choisir des actions plus petites et de fonctionner tous les mois, voire toutes les semaines, la plateforme de commerce mobile gratuite de Robinhood est faite pour vous. Mais, si vous souhaitez acheter et conserver à long terme, Charles Schwab est une excellente option. Vous bénéficierez de tous les avantages d'un courtier à service complet si vous en avez besoin et de centaines de FNB gratuits que vous pouvez échanger à votre guise.

Les meilleurs courtiers en bourse

La plupart des gens appartiennent à l'une des deux catégories suivantes: traders actifs autogérés qui aiment choisir des actions individuelles et négocient fréquemment et qui achètent et détiennent des investisseurs qui tendent à choisir des FNB diversifiés et à les conserver pendant des années, voire des décennies.

Un moyen simple de décider de votre style d'investissement consiste à consulter votre relevé de compte et à ajouter le nombre d'opérations que vous avez effectuées au cours des 90 derniers jours. Sont-ils trois ou moins, ce qui équivaut à peu près à une opération par mois? Si oui, vous êtes acheteur et propriétaire. S'il y en a quatre ou cinq, il s'agira probablement d'un commerçant actif, et s'il y en a plus de six, ou d'une opération toutes les deux semaines, ce sera sûrement dans le champ "actif".

Même les taux de négociation d'actions modestes peuvent s'additionner

Bien sûr, l’ironie de mon point de vue des coûts est que beaucoup d’investisseurs paient des taux plus bas que jamais pour investir sur le marché. Considérons un Initié d'affaires un rapport citant un ancien courtier qui estime qu'une commission commerciale moyenne était de 45 dollars dans les années 1980, et il n'était pas rare de voir que des ordres plus importants coûtent des centaines, voire des milliers de dollars à un investisseur.

Si vous payez 10 $ par opération, il peut sembler que vous ayez une longueur d'avance. Mais même un petit montant de frais est important, car l’argent que vous donnez à votre courtier est de l’argent liquide qui n’accumule pas de profits plus importants sur le marché.

Considérez ces mathématiques:

  • Il dispose de 1 000 dollars à investir et réalise cinq opérations consécutives générant un rendement net de 30% chacune. Avec zéro frais de transaction et des rendements composés, il se termine avec 3 713 $.
  • Il a 1 000 USD à investir et effectue cinq opérations consécutives qui génèrent également un rendement net de 30% chacune, mais cette fois, une commission de 10 USD lui est facturée pour l'achat ou la vente. Au lieu de cela, il se termine avec 3 531 $, un bon bénéfice, mais un bénéfice total inférieur de 200 $ lorsque vous comptez le coût des commissions et la perte de revenu de l'argent versé à votre courtier.

En apparence, 10 $ ne semblent pas beaucoup d'argent. Mais comme vous pouvez le constater, avec le temps, même des coûts apparemment modestes peuvent vraiment s’additionner.

Comment j'ai trouvé les meilleurs courtiers en bourse

Il n'est pas difficile de trouver une offre d'un courtier qui vous promet des échanges gratuits. Mais toutes les plates-formes "sans commission" ne sont pas identiques. J'ai cherché une douzaine de courtiers parmi les plus populaires, notamment:

  • Charles Schwab
  • E * commerce
  • Courtiers interactifs
  • Vitesse de la lumière
  • Bord de Merrill
  • OptionsXpress
  • Robin des Bois
  • TD Ameritrade
  • Ally Invest

Parmi ces plateformes, j'ai étudié les facteurs suivants.

Des boutiques gratuites qui durentIl est de pratique courante dans le secteur du courtage d’offrir une remise initiale pour gagner de nouveaux clients, puis d’augmenter le coût par opération au bout de quelques mois. Mais à quoi sert-il d’acheter aujourd’hui une action ou un ETF gratuit simplement pour se voir facturer une commission importante pour le vendre demain?

Un vaste menu d'options sans commission: Il est également de plus en plus courant que les courtiers promeuvent les opérations des ETF sans commissions. Par exemple, Vanguard propose à ses clients environ 70 ETF sans commissions sous sa propre marque. Mais beaucoup d’entre eux sont des fonds actuels ennuyeux qui s’orientent vers les grandes entreprises américaines. UU., Ce qui signifie que tout commerce véritablement tactique ne sera pas couvert dans cet univers limité d'options sans commissions.

Pas de coûts cachés pour compenser les économiesLes courtiers ne sont pas des organisations à but non lucratif, bien sûr, alors s'ils renoncent aux frais, ils cherchent à gagner de l'argent autrement. Cela signifie lire les petits caractères pour voir s’il existe d’autres surcharges susceptibles de réduire vos économies de la même manière que les commissions classiques. Par exemple, il convient également de noter que la plate-forme de courtage Vanguard ajoutera des frais annuels de maintenance du compte de 20 USD s’il s’agit d’un petit investisseur investissant moins de 10 000 USD dans ses fonds communs de placement de marque et ceux de FNB.

Comme prévu, j’ai peut-être trouvé de nombreuses structures de taux différentes et beaucoup de variations entre les courtiers. Il n’existe aucun vainqueur clair offrant une tonne d’opérations gratuites dans un format flexible. Si vous souhaitez tout faire, des options aux opérations futures et aux opérations actives, il est probablement préférable de rester chez Ally Invest, une plate-forme que j’ai qualifiée de Meilleur courtier d'escompte général, car il est rentable dans toutes les catégories d'actif. Ce n'est pas gratuit, bien sûr, mais offre des prix bas dans tous les domaines.

Meilleur pour les traders actifs: Robinhood


Robinhood met en évidence

  • Qu'est-ce que vous pouvez vraiment faire gratuitement: Stocks commerciaux et ETF utilisant un appareil mobile.
  • Ce qui va coûter d'autres métiers: Un échange téléphonique assisté par un agent coûte 10 USD (les options, les obligations et les fonds communs de placement ne sont pas disponibles du tout).

Quand Robinhood dit qu'il offre des échanges libres, il le pense vraiment. Vous pouvez négocier des milliers d’actions et de FNB sans commissions. La société se rend compte que ce type de réclamation semble trop belle pour être vraie, elle explique donc sur son site Web comment Robinhood gagne réellement de l'argent. La réponse: au lieu d’imposer des frais aux investisseurs qui choisissent d’opérer «en marge». C'est-à-dire les investisseurs qui empruntent de l'argent à Robinhood pour faire des investissements.

Si cela semble risqué, c'est parce que ça l'est. Après tout, la seule chose pire que de perdre 1 000 $ de votre argent en bourse, c'est de perdre 1 000 $ de l’argent de quelqu'un d’autre et de devoir payer des amendes pour les intérêts importants jusqu’à ce que vous payiez votre dette.

Voyez cela comme une banque locale, où les "mauvais" clients qui retournent des chèques facturent des frais élevés et doivent payer des taux d’intérêt beaucoup plus élevés, tandis que les "bons" clients qui paient leurs factures à temps reçoivent des chèques gratuits et d’autres avantages. . Laissez Robinhood se préoccuper de gagner de l'argent avec des investisseurs agressifs qui opèrent avec des marges et profitez simplement des échanges gratuits que ces personnes aident à subventionner.

Robinhood vous convient-il?

Si vous êtes plus un investisseur de la vieille école, Robinhood n'est pas une bonne option pour vous. L’expérience mobile n’est pas conçue pour les geeks qui préfèrent disposer de huit écrans d’ordinateur avec des graphiques, des présentations professionnelles, des informations sur le marché et d’autres recherches en temps réel avant d’acheter des produits. De même, les investisseurs conservateurs qui souhaitent acheter et conserver un portefeuille diversifié n’ont tout simplement pas accès à des investissements tels que des obligations ou des fonds communs de placement.

De plus, si vous voulez plus que des actions et des FNB, Robinhood pourrait ne pas convenir. Les fonds communs de placement, les obligations, les options ou les actions de gré à gré ne sont tout simplement pas disponibles pour trader à quelque prix que ce soit, ni à aucune structure de taux, même si vous le souhaitez

Toutefois, si vous négociez activement des actions ou des FNB inscrits à la Bourse de New York et au Nasdaq et que vous vous sentiez à l'aise avec l'utilisation de votre iPhone ou de votre smartphone Android en tant que principale station de négociation, Robinhood est la seule option qui permet des transactions boursières sans commission. .

Un autre inconvénient mineur est que Robinhood manque de nombreuses ressources pédagogiques, telles que des webinaires ou des fichiers vidéo à la demande proposés par les courtiers les plus établis. Toutefois, si vous êtes un négociateur expérimenté en valeurs mobilières, il est évident de couper certains des services offerts par des courtiers types en échange d’échanges sans commission. Vous devez le faire uniquement en matière de recherche et de ressources, mais si vous êtes un investisseur expérimenté, vous préférerez peut-être que ce soit ainsi.

Le meilleur pour acheter et détenir des investisseurs – Charles Schwab


Faits saillants de Charles Schwab

  • Qu'est-ce que vous pouvez vraiment faire gratuitement: Négociez environ 200 ETF sans commissions.
  • Ce qui va coûter d'autres métiers: Taux fixe de 8,95 $ sur tous les autres FNB et actions individuelles.

Charles Schwab a beaucoup aidé à créer le modèle de courtier à escompte tel que nous le connaissons après les modifications apportées à la réglementation financière il y a plus de 40 ans. Il n’est donc pas vraiment surprenant qu’après avoir été un pionnier des investissements à faible coût au cours des dernières décennies, Charles Schwab se concentre désormais sur des innovations permettant de réduire davantage les coûts pour les investisseurs.

Avec plus de 200 ETF sans commission pour les titulaires de compte, Charles Schwab propose une liste complète de fonds que les autres courtiers ne peuvent égaler. Vanguard, par exemple, n'offre que 17 FNB sans commissions (avec 36 fonds communs de placement), et Fidelity n'offre que 91 FNB sans commissions, dont la plupart sont des fonds indiciels classiques et de nature peu tactique.

Charles Schwab, quant à lui, propose d’anciens favoris, comme un fonds indiciel S & P 500 à faible coût, ainsi que des ETF stratégiques qui incluent tout, du FNB Wilshire Micro-Cap (WMCR) à un FNB à microcaps en passant par le SPDR® S & P. 500 réserves de carburant fossile ETF gratuites (SPYX).

Bien sûr, vous ne pouvez pas négocier des actions individuelles comme avec Robinhood, mais vous avez beaucoup de matières premières pour construire un portefeuille d’achat et de conservation agile qui contient beaucoup plus que de simples fonds indiciels que vous pouvez trouver n’importe où de nos jours.

Charles Schwab a-t-il raison pour vous?

Si vous planifiez une stratégie d’achat et de rétention avec des fonds, Charles Schwab a beaucoup à offrir. En tant que titulaire de compte, vous aurez accès à des études de marché de haut niveau, à un centre d’apprentissage regorgeant de vidéos pédagogiques et même à des ateliers en présentiel parrainés par votre bureau Charles Schwab local.

Et au cas où vous souhaiteriez quelque chose de plus sophistiqué au-delà de l'achat et de la maintenance, il s'agit d'une société d'investissement à service complet qui peut vous aider dans tous les domaines, des options de trading aux services de gestion de patrimoine personnalisés, en passant même par le refinancement. votre prêt hypothécaire

Si vous n'utilisez pas principalement les FNB pour gérer votre portefeuille, vous paierez un taux supérieur à la moyenne de 8,95 $ pour chaque transaction. D'autres courtiers à escompte, tels que Ally Invest, proposent des transactions pour seulement 4,95 $. Et, bien sûr, il y a le modèle Robinhood gratuit décrit ci-dessus. Cela signifie que si vous négociez fréquemment des actions ou des FNB qui ne sont pas offerts sans commissions, Charles Schwab vous en coûtera.

Taux de négociation d'actions à considérer

Je crois fermement en la limitation des coûts d'investissement. Et garder vos commissions sous contrôle n'est pas le seul moyen de vous protéger contre les taux indésirables dans votre portefeuille d'investissement. Certaines autres dépenses importantes qui peuvent s’ajouter comprennent:

Intérêt sur la marge: Comme je l'ai mentionné dans le précédent article de Robinhood, la société gagne de l'argent en facturant aux investisseurs qui négocient "en marge" de l'argent emprunté. La structure tarifaire de Robinhood vous permet d’obtenir un pouvoir d’achat de 1 000 USD pendant 30 jours pour un coût de 6 USD. Vous ne le pensez pas? Ensuite, envisagez d’ajouter 72 $ par an si vous ne payez pas les 1 000 $ rapidement, c’est un taux annuel de 7,2%. Avec ce type de structure de coûts, vous pouvez facilement compenser les économies réalisées grâce au commerce sans commissions, alors soyez prudent avec le trading sur marge.

Frais du fonds: Bien que des courtiers tels que Fidelity, Vanguard et Charles Schwab puissent renoncer aux commissions de certains fonds, ces investissements ne sont pas totalement gratuits. Chaque fonds commun de placement ou FNB a un "indice de dépenses" ou une charge annuelle qui est automatiquement déduite du rendement de votre placement sans que vous ne le voyiez. Prenez deux offres sans commission de Charles Schwab: le FNB américain à large marché. UU. (SCHB), avec un ratio de dépenses extrêmement faible de seulement 0,03%, et le FNB John Hancock Multifactor Mid Cap (JHMM), avec un ratio de dépenses modérément élevé de 1,11%. La première ne coûtera que 3 dollars par an pour chaque tranche de 10 000 dollars investis, tandis que la seconde coûtera 110 dollars en dépenses. Si vous voulez vraiment ce deuxième fonds pour un avantage stratégique, c'est bien, mais n'oubliez pas de travailler beaucoup mieux pour compenser les coûts supplémentaires.

Les taxes: L’IRS taxe tous les revenus de placement en tant que gains en capital, mais les placements à court terme sont soumis à un taux nettement plus élevé. Pour un investisseur marié qui remplit une déclaration et qui a un revenu familial de 120 000 $ par an, il paierait un taux d’imposition de 15% sur les revenus des actions détenues depuis plus d’un an. Mais si cet investisseur achète et vend dans quelques mois, il paiera un taux d'imposition de 25%. Autrement dit, un gain sur investissement de 10 000 USD devient 8 500 USD après un impôt de 15% si vous avez conservé vos actions pendant 366 jours. Si vous conservez pendant 365 jours, ce bénéfice n'est que de 7 500 dollars après une taxe de 25%.

Aller avec l'un de ces courtiers "gratuits" est un bon début pour garder vos dépenses faibles. Mais rappelez-vous que les commissions ne sont pas votre seul centre de coûts.

La ligne du bas

Robin des Bois Il est incroyablement rentable pour ceux qui veulent négocier des actions populaires et des FNB. Il n'y a pas beaucoup de cloches et de sifflets sur la plate-forme réservée aux appareils mobiles et l'accès au stock ou aux options en centimes est insuffisant, mais les importantes économies que peuvent générer des investisseurs actifs font plus que compenser ces commissions. Si vous êtes plutôt un investisseur de la vieille école à la recherche d'un moyen rentable d'échanger des fonds sans sacrifier les outils de recherche, les ressources pédagogiques ou l'accès à des investissements alternatifs si vous en avez besoin, alors Charles Schwab Vous l'avez couvert d'une grande liste de FNB sans commissions.

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